Sivuliiketoiminta vs. yksikköpankkitoiminta
Share
Yksikköpankkitoiminta viittaa pankkiin, joka on yksi, yleensä pieni pankki, joka tarjoaa finanssipalveluita paikalliselle yhteisölleen. Yksikköpankki on itsenäinen, eikä sillä ole kytkentäpankkeja - sivukonttoreita - muilla alueilla. Sivuliikepankkitoiminta viittaa pankkiin, joka on kytketty yhteen tai useampaan muuhun pankkiin alueella tai sen ulkopuolella; pankki tarjoaa asiakkailleen kaikki tavanomaiset finanssipalvelut, mutta sitä tukee ja lopulta hallitsee suurempi rahoituslaitos. Esimerkiksi suuri pankkiyhtiö, kuten Chase Yhdysvalloissa, omistaa Chase-pankkikonttorit yli 20 osavaltiossa. Historiallisesti monet valtiot ovat rajoittaneet tai jopa kieltäneet sivupankkipalvelut paikallisemman yksikköpankkitoiminnan edistämiseksi, ja riippumattomat yksikköpankit ovat edelleen suhteellisen yleisiä. Kuitenkin vuonna 1994 suurin osa näistä rajoituksista kumottiin, mikä aiheutti Yhdysvalloissa nykyään yleisen konttoripankin..
Vertailutaulukko
| Sivuliiketoiminta | Yksittäispankkitoiminta | |
|---|---|---|
| Noin | Pankki, joka on kytketty yhteen tai useampaan muuhun pankkiin alueella tai sen ulkopuolella. Tarjoaa kaikki tavanomaiset rahoituspalvelut, mutta sitä tukee ja lopulta valvoo suurempi rahoituslaitos. | Yksi, yleensä pieni pankki, joka tarjoaa rahoituspalveluita paikalliselle yhteisölleen. Ei ole muita pankkikonttoria muualla. |
| pysyvyys | Tyypillisesti erittäin joustava, kykenevä kestämään paikallisia taantumia (esim. Huono satokausi viljelijäyhteisössä) muiden haarojen tuen ansiosta. | Erittäin taipuvainen epäonnistumiseen, kun paikallinen talous kamppailee. |
| Toiminnan vapaus | Vähemmän | Lisää |
| Oikeudellinen historia | Rajoitettu tai kielletty suurimman osan Yhdysvaltojen historiasta. Sallittu kaikissa 50 osavaltiossa vuoden 1994 Riegle-Neal Interstate Banking and Branch Efficiency Act -lain mukaisesti. | Suositeltava pankkimuoto suurimman osan Yhdysvaltojen historiasta, huolimatta sen taipumuksesta epäonnistua. Edustajat olivat varovaisia sivupankkitoiminnan vallan ja rahan keskittymisessä. |
| Lainat ja ennakot | Lainat ja ennakot perustuvat ansioihin, asemasta riippumatta . | Lainoihin ja ennakkoihin voi vaikuttaa viranomainen ja valta. |
| Taloudelliset resurssit | Suurempia taloudellisia resursseja kussakin haarassa. | Suurempia taloudellisia resursseja yhdessä haarassa |
| Päätöksenteko | Viive päätöksenteossa, koska niiden on oltava riippuvaisia pääkonttorista. | Aika säästyy, koska päätöksenteko tapahtuu samassa osassa. |
| varat | Varoja siirretään haarakonttorista toiseen. Sivukonttoreiden varojen käyttämätön käyttö johtaisi alueelliseen epätasapainoon | Varat jaetaan yhdessä haarassa, eikä tukea muille sivukonttoreille. Rahoituskriisin aikana yksikköpankin on sulkeuduttava.Jos johtaa alueelliseen epätasapainoon tai ei tasapainon kasvua |
| Valvonnan kustannukset | Korkea | Vähemmän |
| Vallan keskittyminen muutamien ihmisten käsiin | Joo | Ei |
| erikoistuminen | Työnjako on mahdollista ja siten erikoistuminen | Erikoistuminen ei ole mahdollista koulutetun henkilökunnan ja tietämyksen puutteen vuoksi |
| kilpailu | Korkea kilpailija oksien kanssa | Vähemmän kilpailua pankin sisällä |
| voitot | Pankki jakaa sen sivukonttoreiden kanssa | Käytetään pankin kehittämiseen |
| Erityistiedot paikallisista lainanottajista | Ei mahdollista, ja siten huonot veloitukset ovat korkeat | Mahdolliset ja vähemmän luottotappioiden riski |
| Pääoman jakaminen | Pääoman ja vallan oikea jakelu. | Ei pääoman ja vallan asianmukaista jakamista. |
| Kiinnostuksen taso | Korkoprosentti on yhtenäinen ja pääkonttorin määrittelemä tai perustuu RBI: n ohjeisiin. | Korko ei ole yhtenäinen, koska pankilla on omat vakuutuksensa ja koronsa. |
| Talletukset ja varat | Talletukset ja varat ovat hajautettuja, hajallaan, joten riski hajaantuu eri paikoissa. | Talletukset ja varat ovat hajautettuja ja ovat yhdessä paikassa, joten riskiä ei ole hajautettu. |
Sisältö: Sivuliiketoiminta vs.
- 1 Palvelut ja vakaus
- 2 Toiminnan vapaus
- 3 Oikeudellinen ja taloudellinen historia
- 4 Viitteet
Palvelut ja vakaus
Yksikkö- ja haarapankit tarjoavat samat rahoituspalvelut. Haarapankit kykenevät kuitenkin jatkamaan palvelujen tarjoamista finanssikriisin aikana, koska niitä omistavat hyvin hajautetut emolaitokset eivät vaikuta niin helposti tapahtumiin, jotka voivat vaikuttaa kielteisesti paikalliseen talouteen (esim. Kuivuus maatalousyhteisössä) ). Yksittäispankit, jotka lainaavat ja ottavat lainaa samoilta ihmisryhmiltä, ovat alttiimpia epäonnistumiselle finanssikriisissä niin paljon, että joidenkin taloustieteilijöiden mielestä yksikköpankkitoiminnan laaja levinneisyys pahensi Suuren laman pahenemista..[1]
Marcus Nadlerin ja Jules Bogenin teoksissa Pankkikriisi: aikakauden loppu, Yksittäispankkitoiminnan sanotaan kärsivän monista perustavanlaatuisista virheistä - nimittäin siitä, että "mikään maa ei ole tarpeeksi lahjakas pankkitoiminnan johdossa toimittamaankseen tuhansille yksittäisille laitoksille kykyä ohjata". Lisäksi monien riippumattomien pankkien sääntely "on käytännössä mahdoton tehtävä sääntelyviranomaisille", mikä tarkoittaa, että väärinkäyttö jää helposti huomaamatta yksikköpankkitoiminnassa..
Toiminnan vapaus
Oltuaan riippumattomia suuremmasta rahoituslaitoksesta, yksikköpankeilla on suurempi vapaus tehdä päätöksiä itse. Haarapankin tekemät päätökset ovat keskusviranomaisen antamien sääntöjen alaisia.
Oikeudellinen ja taloudellinen historia
Katsaus haarapankkien lakien historiaan Yhdysvalloissa Nadlerin ja Bogenin kirjasta Pankkikriisi. Vaikka yksikköpankkitoimiston tiedettiin aiheuttavan taloudellisia ongelmia jo 1920-luvulla, vuoden 1927 McFadden-laki kielsi erityisesti valtioiden välisen sivuliikkeen pankkitoiminnan. Yksikköpankkitoiminnasta keskusteltiin jälleen vuoden 1933 pankkilain kehittämisen aikana, mutta sivutoimistoihin liittyvät juridiset rajoitukset pysyivät lopulta. Yksikköpankkitoiminnan kannattajat pelkäsivät edelleen sivukonttoreiden mukanaan tulevan vaurauden ja vallan keskittymistä.
Kun suuret pankit yrittivät löytää porsaanreikiä, jotka sallivat maiden väliset sivuliikkeet, vuonna 1956 annetussa pankkien hallussapitolaissa annettiin lisärajoituksia. Vaikka suurin osa valtioista helpotti sivupankkien rajoituksia ajan myötä, monet rajoitukset pysyivät voimassa vuoteen 1994, jolloin Riegle-Neal Interstate Pankkitoiminnan ja sivuliikkeen tehokkuuslaki hyväksyttiin.[2] Laki sallii sivuliikepankkitoiminnan käytännöt kaikissa 50 valtiossa.
Viitteet
- "Masennuskauden pankkireformin poliittiset oppitunnit", Charles W. Calomiris, s. 5-11
- Pankkikriisi: aikakauden loppu kirjoittanut Marcus Nadler ja Jules Bogen
