Ero NBFC n ja pankkien välillä

Globalisaation dramaattisen nousun myötä yritykset muuttuvat monimutkaisemmiksi. Näiden monimutkaisuuksien huomioon ottamiseksi finanssilaitokset ovat alkaneet tarjota erilaisia ​​rahoitustuotteita ja -palveluita. Nämä rahoituslaitokset ovat uskomattoman tärkeitä; ne ovat olleet elinehto yrityksille ympäri maailmaa, etenkin markkinoiden vaihtelun aikana. Ne eivät vain edistä talouden hyvinvointia taloudellisen nousun aikana, vaan niistä tulee myös tärkeä rahoituslähde, kun taloudessa ei käy hyvin.

Rahoituslaitosten lukumäärän kasvaessa niiden välinen kilpailu kuitenkin lisääntyy, mikä on johtanut siihen, että erilaisia ​​tuotteita tarjotaan pankki- ja muille asiakkaille kilpailukykyisin hinnoin. Tämä luo vaikean valinnan kaikille sijoittajille ja lainanottajille, jotka etsivät taloudellisia mahdollisuuksia.

Ennen minkään tuotteen valitsemista on parempi verrata sitä muihin markkinoilla oleviin tuotteisiin tarkastelemalla sen tarjoamia ominaisuuksia. Lisäksi näiden tuotteiden arvostelut auttavat arvioimaan tuotteen luotettavuutta. Myös laitoksen maine on tärkeä. Laitokset, joilla on hyvä markkina-asema, perivät tuotteistaan ​​usein suhteellisen korkeamman hinnan. Siksi potentiaalisen asiakkaan on arvioitava paitsi haluaako hän finanssialan vai muun kuin finanssilaitoksen, myös laitoksen ja sen tarjoamien palvelujen maineen.

Pankit ovat olleet yksi yleisimmistä rahoituslaitoksista ympäri maailmaa. Mutta on myös muita kuin pankkitoimintaa harjoittavia finanssialan yrityksiä, jotka harjoittavat luotonantoa ja muuta finanssitoimintaa. Vaikka NBFC: n ja pankkien välillä on samankaltaisuuksia, ne eroavat myös monilta osin.

NBFCs

NBFC, jota kutsutaan myös muuksi kuin pankkitoimintayhtiöksi, on yritys, joka on rekisteröity vuoden 1956 osakeyhtiölailla. Intian hallitus perusti nämä laitokset, koska se tunsi olevansa vahva tarjoamaan pankkipalveluita heikossa asemassa oleville henkilöille, joiden on vaikea päästä käsiksi. pankit. Intian keskuspankki (RBI) voi rekisteröidä yrityksen NBFC: ksi, jos se täyttää kaksi kriteeriä: (1) sen rahoitusvarojen osuus on yli 50 prosenttia kokonaisvaroista ja (2) näistä varoista saatavat tuotot ovat yli 50 prosenttia bruttotuloista.

NBFC ei ole pankki, mutta se tarjoaa pankkien kaltaisia ​​lainauspalveluita, kuten tarjoaa ennakkoja, säästöjä ja sijoitustuotteita sekä hallinnoi osakekantoja, luottolimiittejä, rahamarkkinajärjestelyjä, rahansiirtoja jne. Lisäksi NBFC: t ovat mukana myös toimintaa, kuten asuntorahoitus, vuokraosto, riskipääoma, leasing ja infrastruktuurirahoitus. Nämä laitokset hyväksyvät vain määräaikaistalletuksia eivätkä järjestä talletuksia, jotka voidaan maksaa takaisin pyynnöstä. ICICI- ja SBI-tekijät ovat kaksi esimerkkiä finanssialan ulkopuolisista yrityksistä.

NBFC: n laitokset jakautuvat eri luokkiin: (1) sijoitusyhtiö, jonka pääasiallinen liiketoiminta on arvopapereiden hankinta, (2) lainayhtiö, (3) pois lukien omaisuudenhoitoyhtiö, (4) infrastruktuurirahoitusyhtiö, jolla on vähintään 75 prosenttia sen varoista infrastruktuurilainoissa, (5) systemaattisesti tärkeä ydin sijoitusyhtiö ja (6) infrastruktuurilainarahasto.

Näiden laitosten toiminnan varmistamiseksi RBI on antanut talletusten vastaanottamista koskevia sääntöjä ja määräyksiä, kuten pakollisen luottoluokituksen, tallettajille palautettavien likvidien varojen pakollisen hallinnoinnin, vastuiden rajoittamisen, kirjojen tallettamisen, riittävän pääoman ylläpidon ja NBFC: t.

Pankki

Pankit puolestaan ​​ovat rahoituslaitoksia, jotka ovat hallituksen alaisuudessa. He harjoittavat pankkitoimintaa, kuten myöntää lainoja, vastaanottaa talletuksia, hoitaa nostoja, tarjota palveluita ja selvittää tarkastuksia. Pankit ovat huippuluokan instituutioita kussakin taloudessa; he hallitsevat maan finanssijärjestelmää. Heidän roolinsa rahoituksen välittäjinä tallettajien ja lainanottajien välillä mahdollistaa talouden sujuvan toiminnan.

Pankkeja on erityyppisiä; esimerkiksi julkisen sektorin pankkeja, ulkomaisia ​​pankkeja ja yksityisen sektorin pankkeja. Heidän vastuualueisiinsa kuuluvat luottotuotteiden luominen, lainojen lainaaminen, talletusten hallinta, rahansiirtojen turvaaminen ja yleishyödyllisten palvelujen tarjoaminen. Pankit luokitellaan kuitenkin laajasti keskuspankkeihin ja liikepankkeihin. Jokaisella maalla on vain yksi keskuspankki, mutta liikepankkien lukumäärälle ei ole mitään rajoituksia.

Osakkeenomistajat ovat pankkilaitosten tosiasiallisia omistajia, ja pankit pyrkivät saamaan voittoa kasvattaakseen osakkeenomistajien varallisuutta.

Ero NFBC: n ja pankkien välillä

Pankkien ja NBFC: ien välillä on useita eroja.

valtuutus

Ensimmäinen ja tärkein ero niiden välillä on heidän valtuutustaso. NBFC: ltä ei vaadita pankkitoimilupaa tarjotakseen yleisölle pankkipalveluita. Päinvastoin, hallitukset ovat myöntäneet pankeille luvan, ja niiden päätavoite on palvella suurta yleisöä.

liittäminen

Kuten jo keskusteltiin, NBFC: t perustettiin vuonna 1956 annetulla osakeyhtiölailla. Pankit puolestaan ​​rekisteröitiin vuoden 1949 pankkisääntölain nojalla. Näin ollen laitokset noudattavat erilaisia ​​palvelujen tarjoamista koskevia sääntöjä ja määräyksiä..

Vakuus talletus

Vaadintotalletus tai rahasto on rahasto, josta henkilö voi milloin tahansa nostaa talletuksen rahoituslaitokselta. NBFC: t eivät hyväksy DD: tä mistään rahoitustoimesta. Näitä tilejä käytetään kuitenkin laajasti pankeissa maksujen suorittamiseen.

Varannon ylläpitäminen

Varausaste on osa tallettajan saldoa, jota pankin on pidettävä käteisellä useimpien maiden keskuspankin sanelemien määrien mukaisesti. NBFC: llä ei vaadita varantoprosentin ylläpitämistä toimiakseen taloudessa, mutta pankkien on pakko tehdä niin, koska se vaikuttaa tietyn ajanjakson rahan tarjontaan maassa..

Ulkomainen investointi

NBFC: t saavat tehdä jopa 100 prosentin taloudellisen sijoituksen, joka on huomattavasti suurempi kuin pankeille sallittu prosenttiosuus, ts. 74 prosenttia.

Maksu- ja selvitysjärjestelmä

NBFC: t eivät ole osa maksujärjestelmää, kun taas pankkeja pidetään järjestelmän ytimenä.

Talletusvakuutusjärjestelmä

Talletusvakuutus- ja luottotakuulaitoksen tarjoama talletusvakuutus ei ole saatavana NBFC: lle, mutta pankit voivat varmasti käyttää tätä mahdollisuutta turvatakseen asiakkaidensa rahat.

Muut toiminnot

Kummankin tyyppisten laitosten toimintojen välillä on joukko muita eroja. Esimerkiksi, toisin kuin pankit, NBFC: t eivät saa kerätä talletuksia eivätkä myöskään voi laskea sekkejä. Lisäksi NBFC: t eivät voi olla mukana teollisessa tai maatalouden toiminnassa, eivätkä ne voi myöskään osallistua kiinteistöjen rakentamiseen. Pankit voivat myös antaa kysyntäluonnoksia, mutta NBFC: t eivät voi.

On erittäin tärkeää oppia näiden instituutioiden väliset erot, koska oikea laitos voi auttaa sinua tekemään parempia päätöksiä taloudellisten tavoitteidesi mukaan. Nopeasti muuttuvien markkinoiden kehityksen myötä jokainen sentti laskee, ja siksi laitoksen valinta on yksi keskeisistä päätöksistä, jotka sinun on tehtävä. Tämän avulla voit paitsi suunnitella tehokkaasti, mutta myös antaa sinun tehdä muutoksia suunnitelmaan, jos tapahtuu muutoksia, jotka eivät ole sinun hallinnassasi.