Ero vuosikorko ja korko

Yritysten ja yksityishenkilöiden taloudelliset tarpeet kasvavat päivä päivältä ja monta kertaa, heidän on lainattava rahaa (ts. Asuntolaina tai laina) rahoituslaitoksilta saavuttaakseen taloudelliset tavoitteensa. Lainatun määrän vastineeksi heidän on maksettava säännöllisesti tietty prosenttiosuus määrästä rahoituslaitoksille. Tämä kustannus tunnetaan yleisesti vuotuisena korkona (APR) tai korkona. Vaikka ihmiset käyttävät näitä termejä vaihtokelpoisesti, näiden kahden määrän välillä on ero.

Aina kun arvioit lainaasi tai asuntolainasi ehtoja, on tärkeää ymmärtää ero vuosikoron ja koron välillä. Joitakin eroista käsitellään jäljempänä.

Määritelmä

Korko on lainan ottamisesta aiheutuvat kustannukset, ja se määritetään yleensä prosentteina. Se ei sisällä palkkioita tai muita maksuja, jotka on maksettava, kun lainaat rahaa. Se korvaa pankeille ja rahoituslaitoksille luopumisen muista sijoitusmahdollisuuksista, jotka olisivat voineet käyttää lainatulla määrällä.

Vuotuinen vuosikorko tai todellinen todellinen vuosikorko on laajempi mittaus lainanottokustannuksista, koska se sisältää korot, palkkiot ja muut maksut, jotka on maksettava rahoituslaitoksille, kun lainaat rahaa. Tästä syystä se on yleensä korkeampi kuin korko.

Apple ja Apple -vertailu

Lainanantajan perimä korko voi olla alhaisempi kuin vuosikorko, mutta ennakkomaksu on korkeampi. Esimerkiksi sinun on maksettava suuri summa sulkemiskustannuksista ostaessasi kiinteistöä. Siksi, kun kaikki lainaan liittyvät kustannukset otetaan huomioon, alhaisempi korko voi osoittautua lainanottajan kannalta erittäin kalliiksi vaihtoehdoksi. Lisäksi ei ole kohtuullinen toimenpide verrata eri lainanantajia, koska se ei sisällä palkkioita tai palkkioita.

Vuotuinen korko edustaa tosiasiallista korkoa, jossa otetaan huomioon kaikki niihin liittyvät lainanottokustannukset. Seurauksena on, että se mahdollistaa kohtuullisen ja paremman toimenpiteen lainanantajien vertaamiseksi. On kuitenkin tärkeää huomata, että vuosikorko ei ole kovin tarkka säädettävien korkolainojen suhteen, koska tulevaisuuden markkinoiden korkoja ei voida ennustaa. Esimerkiksi kolmenkymmenen vuoden kiinteäkorkoisen lainan keskikorko oli 80-luvun alkupuolella noin 13 prosenttia, mikä on kaksi kertaa enemmän kuin nykyinen korko.

Transaction kustannukset ja muut maksut

Kuten jo keskusteltiin, APR-tekijöiden laskenta kaikissa kustannuksissa ja palkkioissa tarkoittaa, että se sisältää myös transaktiokustannukset, mutta kun lasket korkoa, laskelmaan ei sisälly transaktiokustannuksia.

Monilla rahoituslaitoksilla on yksityisen asuntolainan vakuutuksen (PMI) vaatimus, jos käsiraha on vähemmän kuin 20% omaisuuden arvosta. Toisin kuin korkokustannusten laskeminen, APR-laskelma ottaa huomioon myös PMI-kustannukset.

Alennuspisteet

Alennuspisteet ovat toinen tekijä, miksi APR on korkeampi kuin korko. Kun lainanottaja maksaa etukäteen alennuspisteitä, hän maksaa sen tosiasiallisesti vähentääkseen yleistä korkoa asuntolainan tai lainan voimassaoloaikana. Jokainen piste vastaa yhtä prosenttia lainasta, mikä tarkoittaa, että se alentaa korkoa 0,125 prosentilla, esimerkiksi jos henkilö maksaa 10 prosenttia korkoa lainasummasta, hän voi alentaa sen 9,875: een, jos maksaa yksi alennuspiste.