Ero APR n ja APY n välillä

Sinulle on tärkeää tietää koroista, kun haluat laittaa rahasi korollisiin sijoituksiin, rahoittaa lainaa, saada säästötiliä, sekkejä tai rahamarkkinatilejä. Pankit ja muut rahoituslaitokset käyttävät usein termejä APY ja APR, mutta monet ihmiset eivät tiedä, mitä nämä termit tarkoittavat tai miten ne eroavat toisistaan. Pankit käyttävät näitä lyhenteitä laajalti, joten jokaisen ihmisen pitäisi tietää, mikä ero on näiden kahden välillä, ja se voidaan tehdä vain, jos tiedät mitä nämä termit tarkoittavat.

Määritelmä APR ja APY

Vuotuinen tuottoprosentti (APR) on yksinkertainen korko, jonka tilinomistajat tai sijoittajat ansaitsevat. Se on vuotuinen korko, jossa ei oteta huomioon koron laskemista vuodessa. Kun puhutaan vuotuisesta vuosikorosta säästöjen yhteydessä, se todella edustaa jaksollista korkoa tai yksinkertaisesti korkoa. Jos esimerkiksi talletat 1000 dollaria tilillesi 10% huhtikuussa, ja tätä korkoa veloitetaan vain kerran vuodessa, se tarkoittaa, että ansaitset 100 dollarin koron vuoden kuluttua. Voit kuitenkin ansaita rahaa ansaitsemalla korkoa korollesi ja tästä APY on kyse, koska siinä otetaan huomioon korkojen yhdistäminen.

Vuotuinen tuottoprosentti (APY) on korkotuotto, jonka henkilö saa tilin saldolta, jota hänellä on vuoden ajan sijoituksena tai säästönä. Se on vuosittain ansaittava efektiivinen tuottoprosentti, kun on pohdittu vuoden sisäisen koron käsitettä. Esimerkiksi, yllä olevan esimerkin perusteella, jos säästötililläsi on 1 000 dollaria 10 prosentin korolla, joka maksetaan joka vuosi. Ensimmäisten 6 kuukauden aikana maksat 50 dollaria (1000 dollaria * 10% / 2). Vuoden jälkipuoliskolla maksat kuitenkin korkoa kokonaissummalle 1 050 dollaria lisäämällä ensimmäisen 6 kuukauden aikana ansaitut 50 dollaria. APY: n laskentakaava on:

APY = (1 + r / m) m - 1

Missä m on yhdistelmävuosien lukumäärä vuodessa, kuten vuosineljänneksittäin, puolivuosittain jne., Ja r on vuosittain veloitetun nimelliskoron määrä. Nyt, toisella puoliskolla, tulos on 52,5 dollaria (1 050 * 10% / 2), jolloin vuoden ansaittu kokonaiskorko on 102,5 dollaria, mikä on hiukan korkeampi kuin 100 dollarin vuotuinen vuosikorko. APY on nyt 10,25% (102,5 dollaria / 1000 dollaria * 100). Mitä korkeampi korkojen maksamisen vuosi on, sitä suurempi ero on APR: n ja APY: n välillä.

Lainanottajan lähestymistapa APR ja APY

Kun haluat lainata lainaa tai hakea asuntolainaa tai luottokorttia, mieluummin olet alhaisin korko, ja saadaksesi todellisen kuvan luoton todellisista kustannuksista sinun on ymmärrettävä perusero kahden välillä. Esimerkiksi, kun haet lainaa, voit valita lainanantajan, jolla on alhaisin mahdollinen korko, mutta on erittäin todennäköistä, että se maksaa sinulle enemmän kuin alun perin luulisi, koska lainanantaja näyttää sinulle APR, eikä APY.

Luotonantajan lähestymistapa vuosikorkoon ja APY: hen

Luotonantajana etsit aina korkeinta korkoa, ja pankit ja muut rahoituslaitokset yleensä piilottavat APR: n ja mainostavat APY: n sen sijaan, että houkuttelevat lainanantajia, koska kyseisen tilikauden aikana tapahtuu jonkin verran korkoja..

Joten näin APR ja APY eroavat toisistaan. Näiden kahden koron erolla voi olla merkittävä vaikutus lainanottajien ja sijoittajien taloudellisiin päätöksiin. Yhteenvetona voidaan sanoa, että finanssilaitokset yleensä korostavat APY: tä houkutellakseen sijoittajia säästötilille ja osoittavat kuinka korkea korko on. Luottokorttia tai lainaa haettaessa APR on korostettu, jotta piilotettaisiin todelliset kustannukset, jotka henkilö maksaa. Siksi aina, kun haet lainaa tai saat säästötiliä, sinun tulee noudattaa samanlaista lähestymistapaa, eikä sinun pitäisi verrata yhden tuotteen APY: tä toisen tuotteen APR: ään, koska se antaa sinulle todellisen kuvan, mikä on enemmän sopiva sinulle.