IRA vs. Roth IRA

IRA tai henkilökohtainen eläketili on eläkesuunnitelma, jolla on veroetuja (perinteiseen IRA: han sijoitetut rahaa on jossain määrin verovapaata). Se kehitettiin Yhdysvalloissa vuonna 1974. IRA-suunnitelmat ovat joko itse- tai työnantajarahoitteisia ja toimivat Yhdysvaltojen verolakien nojalla..

IRA-tyyppejä on erityyppisiä - Roth IRA, perinteinen IRA, SEP IRA (yksinkertaistettu työntekijöiden eläkehenkilökohtainen vanhuuseläke), yksinkertainen IRA ja itseohjattu IRA. IRA: sta on myös muutama variaatio, nimittäin Conduit IRA ja Rollover IRA.

Roth IRA on erilainen kuin muut IRA: t. Roth IRA: n edut, verohelpotukset ja tulorajoituslausekkeet ovat kaikki erilaisia ​​kuin perinteiset IRA: t. Se on nimetty sen päätukijan, senaattorin William Rothin mukaan, ja sitä säännellään erityisillä kelpoisuus- ja arkistointitilanormeilla, joita sisäinen tuloverojärjestelmä tukee. Sijoitus mihinkään yksittäiseen eläketilille ei saisi koskaan ylittää AGI: tä (oikaistu brutto) ja Roth IRA ei ole poikkeus.

Katso IRA: n ja Roth IRA: n läheinen kanadalainen vastaavuus, katso IRARoth IRASuunnitelman asetti yksilö yksilö Rahoitusosuudet 5500 dollaria vuodessa 49-vuotiaille tai sitä alle; 6500 dollaria vuodessa yli 50-vuotiaille; Raja on yhdistelmäosuuksille perinteiselle IRA: lle ja Roth IRA: lle. 5500 dollaria vuodessa 49-vuotiaille tai sitä alle; 6500 dollaria vuodessa yli 50-vuotiaille; Raja on yhdistelmäosuuksille perinteiselle IRA: lle ja Roth IRA: lle. Tulorajat Perustuu MAGI: iin; Yksi, HoH, MFS: täysi osuus 61 000 dollariin, osittainen 71 000 dollariin; MFJ; QW: täysi osuus 98 000 dollariin, osittainen 118 000 dollariin. En voi maksaa enemmän kuin ansaitset kyseisenä vuonna. Perustuu MAGI: iin; Yksi, HoH, MFS: täysi panos 117 000 dollariin, osittainen 132 000 dollariin; MFJ; QW: täysi osuus 184 000 dollariin, osittainen 194 000 dollariin. En voi maksaa enemmän kuin ansaitset kyseisenä vuonna. Työnantajan maksut Harvoin Ei Sijoitukset tilille Osakkeet, joukkovelkakirjalainat, sijoitusrahastot, kiinteistöt (vain tietyntyyppisissä IRA: issa). Tilin myyntivoitoista, osingoista ja koroista ei aiheudu verovelkaa. Osakkeet, joukkovelkakirjalainat, sijoitusrahastot, kiinteistöt (vain tietyntyyppisissä IRA: issa). Tilin myyntivoitoista, osingoista ja koroista ei aiheudu verovelkaa. Verovaikutukset Maksut voivat olla verovähennyskelpoisia tulorajojen alaisena. Tilin voittoja ei veroteta. Tililtä maksetut voitot pidetään tavanomaisina tuloina ja verotetaan vastaavasti. Maksut eivät ole koskaan verovähennyskelpoisia. Tilin voittoja ei veroteta. Tililtä tapahtuvat jakelut ovat verovapaita. jakaumat Jakelu voi alkaa 59½-vuotiaana tai omistaja tulee vammaiseksi. Jakelu voi alkaa 59½-vuotiaana niin kauan kuin tili on vähintään 5 vuotta vanha; tai jos omistaja poistuu käytöstä. Pakkojakelu Varoja on aloitettava nostamalla 70½-vuotiaana, ellei työntekijä ole edelleenkään työssä. Rangaistus on 50% vähimmäisjaosta Ei tällaisia ​​rajoituksia tai pakotettujakeluja. Lainaa tiliä vastaan Ei Ei Varhainen vetäytyminen 10% rangaistus plus verot ennen 59-vuotiaita jakelua koskevista jakeluista poikkeuksin. Ei sakkoja varhaisesta vetäytymisestä pääomaosuuteen saakka. Varhainen vetäytyminen sairaanhoitokuluihin Voi nostaa korvaamattomia korvaamattomia sairauskuluja, jotka ovat yli 7,5% AGI: stä; sairausvakuutus työttömyyden aikana; vammaisuuden aikana Voi nostaa korvaamattomia korvaamattomia sairauskuluja, jotka ovat yli 7,5% AGI: stä; sairausvakuutus työttömyyden aikana; vammaisuuden aikana Varhainen vetäytyminen asunnon ostajille Voi nostaa (ilman 10%: n verorangaistusta) jopa 10 000 dollaria ensimmäistä kertaa ostaessaan kotiin käsirahaa ehdoin Voi nostaa (ilman 10%: n verorangaistusta) jopa 10 000 dollaria ensimmäistä kertaa ostaessaan kotiin käsirahaa ehdoin Varhainen peruutus koulutuskustannuksista Voi vetäytyä ilman 10%: n verorangaistusta omistajan, lasten ja lastenlasten pätevistä koulutuskuluista. Voi nostaa korvaamattomia korvaamattomia sairauskuluja, jotka ovat yli 7,5% AGI: stä; sairausvakuutus työttömyyden aikana; vammaisuuden aikana muunnokset Voidaan muuntaa Roth IRA: ksi. Verot on maksettava muutosvuoden aikana. Myös muita rajoituksia voidaan soveltaa. Roth IRA: ta ei voida muuttaa perinteiseksi IRA: ksi. nostot Verotetaan tavanomaisena tulona (Roth IRA: lta saatavia veroja ei veroteta) Verovapaa Laitosten vaihtaminen Varoja voidaan joko siirtää toiseen instituutioon tai ne voidaan lähettää perinteisen IRA: n omistajalle, jolla on 60 päivää aikaa sijoittaa rahat toiseen instituutioon siirtymäsuorituksena toiseen perinteiseen IRA: han.. Varoja voidaan joko siirtää toiseen instituutioon tai ne voidaan lähettää perinteisen IRA: n omistajalle, jolla on 60 päivää aikaa sijoittaa rahat toiseen instituutioon siirtymäsuorituksena toiseen perinteiseen IRA: han.. Posthumous-edut Ei ole postuumsia etuja. Rangaistuksettomia etuja tarjotaan postualisesti.

Sisältö: IRA vs. Roth IRA