Ero perinteisen IRA n ja Roth IRA n välillä

Perinteinen IRA vs. Roth IRA

Henkilökohtainen eläkejärjestely (tai tili), tunnetaan myös nimellä IRA, on eräänlainen eläkesuunnitelma, jossa yksilöt voivat ansaita ja jakaa varoja eläkesäästöihin. IRA: n maailmoissa on useita erityyppisiä tilejä, joilla jokaisella on erilainen verotuksellinen tavoite. Näistä tileistä yleisimmin käytettyjä ovat perinteiset IRA ja Roth IRA. Molemmilla on erityisiä etuja ja haittoja, kuten verohelpotukset.

Perinteinen yksilöllinen eläkejärjestely on IRA: n profiili, jonka avulla vakuutusmaksut ovat verovähennyskelpoisia yksilön tulotasosta riippuen, ja tilillesi talletettu vakuutusmaksu on verosaatava. Tämä tarkoittaa, että verot maksetaan vetäytymisistä eläkkeelle jäämisen jälkeen ja näitä vetäytymiä pidetään tavanomaisina tuloina, kun he saavuttavat 59 ½ vuotta. Perinteisten IRA: n omistajien on aloitettava säännölliset vetäytymiset ennen 70 ½-vuotiaiden täyttämistä. Jos tätä ei tehdä, sisäisen verotuksen yksikkö takavarikoi puolet pakollisesta määrästä. Varhaisesta vetäytymisestä on myös kymmenen prosentin rangaistus, mutta siihen on poikkeuksia.

Nämä poikkeukset ovat:

Korvaamattomat sairauskulut
Sairausvakuutus
vammaisuus
IRA: n edunsaaja
Korkeakoulut
Ensimmäistä kertaa asunnonomistaja
Siirry toiseen pätevään suunnitelmaan
Annuiteetin jakaumat

Tietyissä olosuhteissa jotkut talletukset eivät ole vähennyskelpoisia. Jos sinulla on työelämässä eläkesuunnitelma, perinteiseen IRA-vakuutukseen liittyvää vähennystä vähennetään (poistetaan asteittain).
Perinteisessä IRA: ssa et voi enää osallistua 70 ½-vuotiaana vaaditun vähimmäisjakauman (tunnetaan myös RMD) takia, toisin kuin Roth IRA.

Roth-yksilöllisessä eläkejärjestelyssä verohelpotukset ovat erilaisia. Maksut Roth IRA: sta eivät ole verovähennyskelpoisia. Sinua verotetaan edelleen, vaikka olisit talletettu Roth IRA: hon. Ne, joilla on Roth IRA, eivät saa välittömiä verosäästöjä toisin kuin perinteinen IRA. Tämä tarkoittaa, että jos sinulla on Roth IRA ja sinulla on pienempi tuloluokka kuin nykyisellä, sinulla on vähemmän käteisvaroja. Ankarampia seuraamuksia voidaan soveltaa myös Roth IRA: hon varhaisilta vetäytymisiltä, ​​koska liittovaltion tulovero on kymmenen prosentin sakko määrästä. Perinteisen IRA: n kaltaisia ​​poikkeuksia voidaan silti soveltaa, kuten ensimmäistä kertaa asunnonomistajia.

Yksi Roth IRA: n suuremmista eduista on, että pätevät vetäytymiset ovat verovapaita ja poistumisrajoituksia ja -vaatimuksia on vähemmän. Tukikelpoisuuden saaminen Roth-tilille on tiukempi, koska kongressi on rajoittanut niitä, jotka voivat maksaa tuloja Roth IRA -sopimukseen. Se on tilityyppi, joka on tarkoitettu säännöllisen tulotason henkilöille, ei rikasille. Esimerkiksi vuodesta 2011 alkaen yhteiset arkistoijat voivat saada kelpuutuksen vain, jos muutettu oikaistu bruttotulo on vähintään 169 000 dollaria ja enintään 179 000 dollaria. Roth-tilin edunsaajat ovat myös vastuussa RMD: stä.

Yhteenveto:

1.QQified Roth IRA: n vetäytyminen ei ole koskaan vähennyskelpoista, kun taas perinteinen IRA: n vetäytyminen voi olla vähennyskelpoinen. Lisäksi perinteiselle IRA: lle säännölliset vetäytymiset ovat välttämättömiä peruuttamisen alaikärajan saavuttamisen jälkeen.
2. Perinteisen IRA: n osalta maksuja ei sallita verovelvollisen täyttyessä 70 ½.
3.Tietämättä pätevyyttä, molemmille tileille voidaan määrätä seuraamuksia; tästä on kuitenkin poikkeuksia.
4.Toisin perinteistä tiliä, Roth IRA: n edunsaajat ovat vastuussa RMD: stä.