Pankki vs. luotto-osuuskunta

Vaikka pankit ja luotto-osuuskunnat ovat molemmat rahoituslaitoksia, jotka tarjoavat samanlaisia ​​palveluita (PankkiLuotto-osuuskuntaOmistuksessa Pankit ovat osakkeenomistajien omistuksessa. Luotto-osuuskunnan omistavat sen jäsenet, jotka ovat tallettajia rahaa laitoksessa. Voitto motiivi Pankkien tavoitteena on tuottaa voittoa osakkeenomistajille. Luotto-osuuskunnat eivät ole voittoa tavoittelevia. Kustannusten ja varausten jälkeen jäljellä oleva raha siirretään takaisin asiakkaille (jäsenille) alhaisempien palkkioiden, matalampien lainakorkojen, korkeampien talletustuottojen ja ilmaisten palvelujen muodossa. Tyypit Liikepankki, yhteisöpankki, yhteisökehityspankit, säästöpankki, postin säästöpankki ja yksityiset pankit Kuluttaja- ja yritysluottoyhdistykset. Historia Kolmannella vuosisadalla käytetyt remburssit. Muslimit käyttivät pankkipalveluita 9. vuosisadalla. 1200-luvun arkeologisiin löytöihin sisältyy tarkastuksia. Luotto-osuuskunnat ovat suhteellisen uudempia pankkeihin verrattuna, koska aikaisimmat tunnetut todisteet niiden olemassaolosta ovat vuodelta 1852.

Sisältö: Pankki vs. luottounioni

• 1 Omistus
• 2 Voitto motiivi
• 3 Onko vakuutuksia?
• 4 Suosio
• 5 Pankkien ja luotto-osuuskuntien edut ja haitat
• 6 Historia
• 7 tyyppiä pankkeja ja luotto-osuuskuntia
• 8 Viitteet

omistaminen

Suurin ero pankkien ja luotto-osuuskuntien välillä johtuu omistajuudesta. Alun perin - ja kuten joissakin maissa edelleenkin - pankit olivat instituutioita, jotka valtion tai kansalliset hallitukset ovat perustaneet lainaamista ja lainanottoa varten. Vähitellen pankit yksityistettiin, ja ne tulivat osakkeenomistajien omistukseen, jotka sijoittivat niihin toivoen saada parempaa tuottoa.

Luotto-osuuskunnat puolestaan ​​ovat heidän asiakkaidensa, ihmisten, jotka pitävät heidän kanssaan tiliä, omistuksessa. Luottoyhdistyksen jäsenet valitsevat toimielimen hallituksen yhden henkilön, yhden äänen järjestelmässä. Luotto-osuuskunnan toiminnan periaate on pääoman ja vakavaraisuuden ylläpitäminen. Useimmissa tapauksissa luotto-osuuskunnat eivät toimi voiton ansaitsemiseksi, vaan tukevat vain omistajiaan taloudellisesti ja palkitsevat heitä alhaisemmilla korkoilla ja muilla etuisuuksilla, jos tuotot tulot ovat korkeat.

Voitto motiivi

Pankit toimivat puhtaasti voittoa tavoitteena - ansaita rahaa osakkeenomistajille. Suurimman osan pankeista vaaditaan voittoa päivittäisestä toiminnastaan ​​selviytyäkseen. He ansaitsevat voitonsa veloittamalla korkoja ja palkkioita useimmista rahoituspalveluista, mukaan lukien luottokortit ja lainat.

Luotto-osuuskunnat puolestaan ​​ovat yleensä voittoa tavoittelemattomia laitoksia. Nämä organisaatiot eivät toimi ansaitsemaan voittoa päivittäisestä toiminnastaan, mutta kun voitot annetaan, ne siirretään suoraan asiakkaille korkeamman sijoitetun pääoman tuoton ja alhaisempien korkojen perusteella. Huomaa, että luotto-osuuskunnat eivät ole yhdistyksille, koska heidän on tehtävä joitain nettotuloja pysyäkseen vakavaraisina ja pitääkseen pääomaa yllä; "voittoa tavoittelematon" viittaa sen sijaan siihen, kuinka luotto-osuuskunnat toimivat ansioiden suhteen.

Ovatko talletukset vakuutetut?

Jotkut yksityishenkilöt ja yritykset ovat huolissaan rahoituslaitoksensa vakavaraisuudesta. Heillä on kysymys siitä, ovatko heidän talletuksensa "turvallisia" siinä tapauksessa, että pankki menettää rahaa sijoituksiinsa ja lainaustoimintaansa.

Liittovaltion talletusvakuutusyhtiö (FDIC) on valtion organisaatio, joka tarjoaa vakuutuksia pankeissa pidettävistä talletuksista. Tämän tarkoituksena on varmistaa pankkiin tallennetun rahan turvallisuus. FDIC tarjoaa vakuutuksia jopa 250 000 dollaria tallettajaa kohden pankkia kohti. Organisaatiolla on laaja verkosto ja se vakuuttaa talletuksia yli 7800 laitoksessa.^[1] Pankin on oltava FDIC-jäsen, jotta talletukset voidaan vakuuttaa. FDIC vakuuttaa myös Yhdysvaltain pankkien sivukonttoreita muissa maissa.

Aivan kuten FDIC vakuuttaa pankkitalletuksia, myös valtion tukema Kansallinen luotto-osuuskunnan osakevakuutusrahasto vakuuttaa luotto-osuuskunnan talletuksia yhteensä 250 000 dollarilla yksittäisillä tileillä. Tämä vakuutus koskee niiden luotto-osuuskuntien tilejä, jotka ovat Credit Union National Associationin (CUNA) jäseniä..

Suosio

Joulukuusta 2013 lähtien Yhdysvalloissa oli vajaat 6 900 FDIC-vakuutettua pankkia, joiden talletussumma oli 9,6 biljoonaa dollaria..^[2] Vuonna 2012 Yhdysvalloissa oli hiukan yli 7 160 luotto-osuuskuntia, joiden varat olivat 1 biljoonaa dollaria.^[3]

Syksyllä 2011 useat pankit, kuten Bank of America, Wells Fargo, Chase ja Citibank, ilmoittivat alkavansa veloittaa maksuja pankkikorttien käytöstä. Saatuaan merkittävää kielteistä palautetta he vetäytyivät ehdotuksesta. Credit Union National Association (CUNA) kuitenkin ilmoitti, että 650 000 liittyi luottoyhdistyksiin sen jälkeen, kun Bank of America ilmoitti syyskuussa 2011 sen 5 dollarin kuukausimaksukorttimaksusta..^[4]

Facebookissa vuonna 2011 käynnistettiin ruohonjuuritason liike, pankkisiirtopäivä, vastauksena tällaisiin maksuihin. Se kehotti kuluttajia vaihtamaan suurista pankeista pienempiin, paikallisiin finanssilaitoksiin 5. marraskuuta 2011 mennessä. Liike oli melko onnistunut, sillä se sai yli 40 000 tykkäystä alle kahdessa kuukaudessa..

Pankkien ja luotto-osuuskuntien edut ja haitat

Vaikka luotto-osuuskuntien omistusrakenne saattaa tuntua erittäin houkuttelevalta, pankki- ja luotto-osuuskunnan keskusteluissa ei ole selvää "voittajaa". Molemmilla on etuja ja haittoja.

Koska luotto-osuuskunnat ovat suoraan riippuvaisia ​​jäsenistään, asiakaspalvelukokemukset näissä laitoksissa ovat yleensä erittäin hyviä. Vuonna 2012 tehdyssä asiakastyytyväisyyskyselyssä luotto-osuuskunnat saivat asiakastyytyväisyyspistettä 82 verrattuna pankkien kokonaispistemäärään 77. Pienemmät pankit saivat todennäköisemmin korkeammat asiakastyytyväisyysluokat kuin suuret pankit, kuten Bank of America, jolla oli 66.

Luotto-osuuskunnat tarjoavat yleensä korkeampia korkoja säästötililtä ja alhaisempia korkoja ja lainojen palkkioita. Suurten lainojen, kuten asuntolainojen tai autolainojen, käsittelyssä on kuitenkin viisasta tarkistaa parhaat hinnat. Jotkut suuret pankit kilpailevat luottoyhtiöiden kanssa sovittamalla tai jopa lyömällä korkojaan. Asuntolainoihin erikoistuneet riippumattomat pienlainanantajat (kuten [5] ja Provident) tarjoavat todennäköisesti parempia korkoja kuin sekä pankit että luotto-osuuskunnat, mutta lopulta myyvät asuntolainansa suurille pankeille kuukauden sisällä..

Vertailu keskimääräisistä säästö- ja lainakoroista luotto-osuuskunnissa ja pankeissa maaliskuusta 2014 alkaen. Lähde: NCUA.gov.

Vaikka pankit - etenkin suuret pankit - tunnetaan usein palkkioistaan, luottoyhdistykset ovat viime vuosina lisänneet tililuottopalkkioita.^[6] Luotto-osuuskunnilla on yleensä vähemmän (tai ei ollenkaan) palkkioita, kun taas pankeilla on useita erilaisia ​​palkkioita, mutta jokainen rahoituslaitos on erilainen. Kysy maksuaikataulu ennen kirjautumista mille tahansa tilille.

Joskus pankeilla on etuja, joita luottoyhdistykset eivät tee, etenkin kun kyse on saavutettavuudesta ja käytettävyydestä. Vaikka luotto-osuuskunnat ovat tehneet paljon viimeisen 15 - 20 vuoden aikana laajentaakseen pankkitoimipisteitään ja pankkiautomaattinsa verkkoja, luotto-osuuskunnat ovat silti yleensä pienempiä ja niillä on vähemmän yhteyksiä kuin pankeilla. Jos koko palvelun saatavuus kaikissa tilanteissa on pakollista, iso pankki on todennäköisesti parempi vaihtoehto.

Historia

Sukuk-nimisenä rembursseja ovat antaneet Persian alueilla sijaitsevat pankit III vuosisadan CE-aikana. Vuonna 1407 ensimmäinen tunnettu valtion talletuspankki perustettiin Genovassa, Italiassa. Bardi- ja Peruzzi-perheiden tiedettiin hallitsevan pankkisektoria 1300-luvulla.

Luotto-osuuskunnat ovat pankkeja uudempia ja niiden olemassaolosta varhaisimmat todisteet ovat vuodelta 1852. Saksalaiselle taloustieteilijälle Franz Hermann Schulze-Delitzschille hyvitetään maailman ensimmäisten luottoyhtiöiden perustaminen, jotka sijaitsivat Eilenburgissa. ja Delitzsch. Myöhemmin vuonna 1864 Friedrich Wilhelm Raiffeisen perusti ensimmäisen maaseudun luottoyhdistyksen Heddesdorfiin, Saksaan.

Caisse Populaire de Lévis oli ensimmäinen luotto-osuuskunta Quebecissä, Kanadassa; se aloitti toimintansa 23. tammikuuta 1901 kymmenen sentin talletuksella. St. Mary's Credit Union of Manchester, New Hampshire, Yhdysvalloissa, erottuu ensimmäisestä yhdysvaltalaisesta luottoyhdistyksestä. Edward Filene oli tärkeä rooli luotto-osuuskuntien laajentamisessa Yhdysvalloissa.

Pankkityypit ja luotto-osuuskunnat

Jokaisessa yhteisössä on yleensä laaja valikoima erilaisia ​​pankkeja. Joitakin yleisiä pankkityyppejä ovat seuraavat:

• Kaupallinen pankki on termi, jota normaali pankki erottaa sen investointipankista (vaikka näiden kahden välillä saattaa olla huomattavia päällekkäisyyksiä).

• Yhteisön pankit ovat paikallisesti toimivia finanssilaitoksia, jotka antavat työntekijöille mahdollisuuden tehdä paikallisia päätöksiä palvella asiakkaitaan ja kumppaneitaan. Katso myös haarapankkitoiminta vs. yksikköpankkitoiminta.

• Yhteisön kehityspankit ovat säänneltyjä pankkeja, jotka tarjoavat rahoituspalveluita ja luottoja vähävaraisille markkinoille tai väestölle.

• Sijoituspankit tarjoavat erikoistuneita pankkipalveluita ja keskittyvät monimutkaisiin sijoitustoimiin.

• Postin säästöpankit ovat säästöpankkeja, jotka liittyvät kansallisiin postijärjestelmiin.

• Yksityiset pankit ovat pankkeja, jotka hoitavat sellaisten henkilöiden varoja, joilla on korkea nettovarallisuus.

• Offshore-pankit määritellään pankeiksi, jotka sijaitsevat lainkäyttöalueilla, joilla on alhainen verotus ja sääntely. Monet offshore-pankit ovat pääosin yksityisiä pankkeja.

• Yhteiskuntien rakentaminen ja Landesbankien ovat laitoksia, jotka harjoittavat vähittäispankkitoimintaa. Jälkimmäinen termi on saksa.

• Eettiset pankit priorisoida kaikkien toimien avoimuus ja tehdä vain mitä he pitävät sosiaalisesti vastuullisina sijoituksina.

• Säästöpankit ovat pankkeja, joiden tavoitteena on tarjota helposti saatavilla olevia säästötuotteita kaikille väestöryhmille.

Luotto-osuuskuntien kaksi päätyyppiä (jotka eivät välttämättä sulje toisiaan pois) ovat:

• Luotto-osuuskunnat, jotka palvelevat yksittäisiä asiakkaita.

• Luotto-osuuskunnat, jotka palvelevat yritysasiakkaita.

Viitteet

• Luotto-osuuskunnan talletusten suojaaminen - FiveCentNickel.com
• Luotto-osuuskunnan kansallinen yhdistys
• Wikipedia: Pankki # Pankkityypit
• Wikipedia: Luotto-osuuskunta