Säädettävä korko kiinnitys vs. kiinteä korko kiinnitys

Kun Säädettävä korko kiinnitysKiinteäkorkoinen kiinnitysKorko Korjattu muutaman ensimmäisen vuoden ajan, nollataan määräajoin sen jälkeen Kiinteä lainan kestolle Korkoriski Lainanottaja kantaa riskin korkojen noususta markkinoilla. Jos korot laskevat, lainanottaja hyötyy. Lainanantaja vastaa korkojen nousun riskistä. Jos korot laskevat, lainanottaja voi jälleenrahoittaa, mutta siitä aiheutuu yleensä ennakkomaksuja tai muita niihin liittyviä kuluja. edullisuus Kuukausimaksut ovat aluksi alhaisemmat (muutaman ensimmäisen vuoden ajan) Kuukausimaksut ovat korkeampia, koska korko on hiukan korkeampi; koska lainanantaja kantaa korkoriskin ja veloittaa lainanottajalta palkkion tästä riskistä.

Sisältö: Säädettävä korko kiinnitys vs. kiinteä korko kiinnitys

• 1 Keskeiset erot kiinteäkorkoisten lainojen ja ARM: n välillä
  • 1.1 Korko
  • 1.2 Riski
• 2 Hyödyt ja haitat
  • 2.1 Kuinka valita
• 3 videota
• 4 Suosio

Kiinteäkorkoisten lainojen ja ARM: n keskeiset erot

Korko

Kiinteäkorkoisessa kiinnityksessä korko, jonka pankki veloittaa lainanottajalta, pysyy samana koko lainan keston ajan (yleensä 15-30 vuotta). Toisaalta korotettavan korkoisen asuntolainan (KÄSIVARSI) nollataan määräajoin (yleensä joka vuosi 2,3 tai 5 vuoden alkujakson jälkeen). 3/1 ARM tarkoittaa, että lainan korko on kiinteä kolmelta ensimmäiseltä vuodelta, mutta muuttuu sen jälkeen kerran vuodessa, kunnes laina maksetaan takaisin. Lainanantajat eivät yleensä saa nostaa ARM-korkoja mielivaltaisesti. Kun ARM: n korko nollataan, se määritetään käyttämällä vertailumarkkinakorkoa esim. LIBOR.

Pitkäaikaisella kiinteäkorkoisella asuntolainalla lainanantaja ottaa korkoriskin eli riskin korkojen noususta tulevaisuudessa. Siksi,

• Pidemmät kiinteäkorkoiset asuntolainat ovat kalliimpia, ts. 30 vuoden kiinteäkorkoisen lainan korko on korkeampi kuin 15 vuoden kiinteäkorkoisen asuntolainan
• ARM: n alkuperäinen korko on alhaisempi kuin mikä tahansa kiinteäkorkoinen asuntolaina, ts. 5/1 ARM: n ensimmäisen viiden vuoden korko on alhaisempi kuin 15 vuoden kiinteän koron kiinnityksen korko. Niin kuukausimaksut ovat alhaisemmat ARM-lainoilla alun perin.

Riski

ARM: n riski on, että korko (ja siten kuukausimaksut) voi nousta lainan elinaikana. ARM: n alhaiset korot eivät saa kestää alkuperäisen ajanjakson jälkeen. Joten kun korot ovat alhaiset, voi olla houkutusta lukita ne kiinteäkorkoisella asuntolainalla.

Vastaavasti kiinteäkorkoisella asuntolainalla on riski, että korot voivat joko laskea tai pysyä alhaisina pitkään. Vaikka lainanottaja voi yleensä jälleenrahoittaa hyödyntääkseen alhaisempia korkoja, joskus lainan sulkemisesta määrätään ennakkomaksu; ja jälleenrahoitukseen liittyy aina palkkioita (päätöskurssit, arviointimaksut jne.).

Hyvät ja huonot puolet

Kiinteäkorkoisella asuntolainalla voit olla varma summasta, jonka olet pankille velkaa kuukausittain. Se pysyy samana koko laina-ajan, eikä koskaan stressata sinua, jos markkinoilla on vaihtelua. Vaihtuvakorkoinen asuntolaina puolestaan ​​antaa sinulle mahdollisuuden maksaa vähemmän korkoa, jos markkinaolosuhteet ovat suotuisat. Jotkut luotonantajat asettavat yleensä korkeimman koron, joka voidaan periä. Tällä tavalla olet varma maksavan kohtuulliset hinnat. Matalampien kuukausimaksujen takia (ainakin muutaman ensimmäisen vuoden aikana) armeijat ovat edullisempia.

Kuinka valita

Tässä on muutamia vinkkejä valittavan kiinnityksen valitsemiseksi:

• Jos korkotaso on jo hyvin alhainen ja todennäköisesti laskevan paljon, valitse kiinteäkorkoinen asuntolaina ja lukitse korko.
• Jos aiot palauttaa huomattavan osan periaatteesta alkuvuosina, valitse säädettävä korkoinen asuntolaina. esim. Otat 300 000 dollarin lainan, mutta suunnittelet takaisin maksamaan 60 000 dollaria (lisämaksuna; kuukausimaksun lisäksi) ensimmäisen 3 vuoden aikana.
• Jos ARM: n alhaisempi korko antaa sinun ostaa asunnon, mutta kiinteä korko nostaisi kuukausimaksuja liian korkeiksi, ole varovainen. Ota ARM-lainaa vain, jos odotat tulojesi nousevan tulevaisuudessa, koska jos tulosi eivät nouse ja korko nousee korkeammalle alkuperäisen ajanjakson jälkeen, sinulla ei ole enää varaa suorittaa maksuja..
• Yritä aina valita lainat, joilla ei ole ennakkomaksua. Tämä antaa sinulle enemmän joustavuutta jälleenrahoittaa, jos korot laskevat.

Videot

Suosio

Yhdysvallat on yksi maa, jossa kiinteäkorkoiset asuntolainat ovat suositumpia. Iso-Britannia, Australia ja Uusi-Seelanti ovat maita, joissa vaihtuvakorkoiset asuntolainat ovat suositumpia kuin kiinteäkorkoiset asuntolainat.