Ero vakuutettujen ja vakuudettomien lainojen välillä

Henkilö voi valita joukon lainavaihtoehtoja, kun hän tarvitsee lainata rahaa. Esimerkiksi henkilö voi lainata rahaa perheenjäseneltäsi, käyttää luottokorttia tai ottaa lainaa myös rahoituslaitoksilta, kuten luottolaitoksilta tai pankeilta. Pankkien tarjoamia lainoja on kahta tyyppiä: vakuudellinen laina ja vakuudeton laina. Joten sinun on tiedettävä, että vakuutettu laina eroaa vakuudettomasta lainasta ennen lainasopimuksen tekemistä. Tärkeimmistä eroista keskustellaan alla.

Vakuuden käyttäminen

Ensimmäinen ja näkyvin ero vakuutetun tai vakuudettoman lainan välillä on vakuuden käyttö lainaa vastaan. Turvatun lainan tapauksessa pankki pitää omaisuuden vakuutena lainanottajalle myönnetyn lainan määrää vastaan. Omaisuuserä voi olla mikä tahansa lainanottajan omistama, kuten talo, auto, rahoitusinstrumentit tai muu omaisuus, joka voidaan muuntaa rahaksi.

Toisaalta, kuten nimestä voi päätellä, vakuudetonta lainaa ei vaadita. Se annetaan lainanottajalle yleensä hyvän luottokelpoisuuden tai hyvän luottotiedot perusteella.

Laskutettu korko

Mitään lainanottajan omaisuutta ei pidetä vakuutena vakuudettoman lainan tapauksessa. Tästä syystä vakuudettomista lainoista peritty korko on korkeampi kuin vakuutetuissa lainoissa. Korkeammalla hinnalla veloitetaan rahoituslaitoksen menettämisen riski. Joskus näiden lainojen korko ylittää luottokortilta perittävän koron. Vakuudettoman lainan korko on yleensä kiinteä. Markkinoilla on kuitenkin saatavana myös vakuudeton luottolimiitti, kuten luottokortti, jolla on muuttuva korko.

Vakuudellisen ja vakuudettoman lainan voimassaoloaika

Vakuudellisen lainan kausi on pidempi kuin vakuudettoman lainan kausi, ja jälleen kerran tämä tehdään riskin vähentämiseksi tarjoamalla lyhytaikainen vakuudettomalle lainalle. Vakuudettoman lainan riskitasolla pankit pyrkivät pitämään lainan ajanjakson lyhyenä, jotta lainanottaja maksaa lainan takaisin mahdollisimman pian. Tästä syystä vakuudettoman lainan määrä on verrattain pienempi kuin vakuutetun lainan.

Toisaalta vakuutetuilla lainoilla on pidempi ajanjakso, ja kiinteistömarkkinoiden tapauksessa laina-aika voi olla niin pitkä kuin 30 vuotta..

Lainan saatavuus

Vakuudettomien lainojen saaminen ei ole helppoa, koska kaikki eivät voi saada tätä lainaa. Pankki vaatii yleensä luottokelpoisuuden ja vahvan vakiintuneen suhteen asiakkaaseen ennen vakuudettoman lainan myöntämistä. Joskus pankit kieltäytyvät myöntämästä lainaa, ellei asiakas tarjoa vakuutta lainaa vastaan. Edes tilin tililuoton suojausta ei tarjota asiakkaalle, ellei se liity säästötilille.

Turvatun lainan tapauksessa vaadittua suhdetta pankkiin tai hyvää luottotietoa ei vaadita, koska omaisuus on vakuutettu lainalla.

Verovaikutukset vakuutena olevassa lainassa ja vakuudettomassa lainassa

Jos kyseessä on vakuudellinen laina, voit kirjata korkoa verotusta varten. Tämä voidaan tehdä, jos ensisijainen omaisuus, kuten talo, on vakuutena lainasta. On kuitenkin tärkeää ymmärtää, että riskiit omaisuudellesi, jos et pysty takaisinmaksamaan lainaa. Toisaalta et voi kirjata korkoa verotuksessa vakuudettoman lainan tapauksessa, koska siihen ei sisälly vakuutta.