Ero pätevän ja ei-pätevän annuiteetin välillä

Keskeinen ero - pätevä vs. pätevä annuiteetti
 

Annuiteetti on sijoitus, josta määräajoin nostetaan. Annuiteettiin sijoittamiseksi sijoittajalla tulisi olla suuri summa rahaa sijoitettaviksi kerralla, ja nostoja tehdään tietyn ajanjakson ajan. Annuiteetit voidaan jakaa kahteen pääryhmään päteviksi ja päteviksi. Keskeinen ero pätevän ja ei-pätevän annuiteetin välillä on se pätevä annuiteetti on annuiteetti, josta voidaan vähentää veroja taas ei-pätevä annuiteetti on annuiteetti, jota ei voida vähentää verovähennyksellä, koska sijoittaja on jo maksanut verot rahastolle sen perustamishetkellä.

SISÄLLYS
1. Yleiskatsaus ja keskeiset erot
2. Mikä on pätevä annuiteetti
3. Mikä on ei-pätevä annuiteetti
4. Vertailu rinnakkain - pätevä vs. pätevä annuiteetti
5. Yhteenveto

Mikä on pätevä annuiteetti?

Pätevälle annuiteetille viitataan annuiteettina, josta voidaan vähentää veroja. Internal Revenue Service (IRS): n mukaan, kun jako maksetaan annuiteetille, siitä kannetaan tulovero. Koska pätevällä annuiteettitarjouksella kerrytetään verosaatavia ja sillä on houkuttelevia veroetuja, niitä pidetään houkuttelevana sijoitusvaihtoehtona.

Alla on joitain esimerkkejä pätevistä eläkemaksuista.

Yksilöllinen eläketili (IRA)

IRA: lla sijoittaja sijoittaa tietyn määrän rahaa eläkesäästöihin tilille, joka on perustettu sijoittajan työnantajan, pankkilaitoksen tai sijoituspalveluyrityksen kautta. IRA: issa rahastot hajautetaan erilaisiin sijoitusvaihtoehtoihin tuoton tuottamiseksi. On olemassa kahta päätyyppiä laajalti käytettyjä IRA: ita: perinteinen IRA ja Roth IRA.

Perinteinen IRA

Tällöin varoja ei veroteta ennen kuin ne peruutetaan. Jos varat nostetaan ennen eläkekauden loppumista, vakuutusyhtiölle maksetaan 10%: n rangaistusmaksu. Jos veroaste eläkkeelle siirtymisen lopussa on alempi, tämä on edullisempaa.

Roth IRA

Roth IRA: ssa vuosittaiset maksut suoritetaan verojen jälkeisillä rahastoilla. Eläkkeelle siirtymisen yhteydessä ei peritä verovelkaa; Siksi, jos veroprosentit ovat korkeammat eläkkeelle siirtymishetkellä, tämä vaihtoehto on hyödyllisempi kuin perinteisessä IRA: ssa.

401 (k) suunnitelma

401 (k) suunnitelma on työnantajien laatima sijoitussuunnitelma palkkojen siirtämismaksujen suorittamiseksi tukikelpoisille työntekijöille ennakkomaksuina.

403 (b) suunnitelma

403 (b) suunnitelma on samanlainen kuin 403 (b) eläkeohjelma julkisten koulujen ja verovapaiden organisaatioiden työntekijöille. Tähän viitataan myös Verosuojainen eläkejärjestelmä (TSA).

Kuvio 01: 401 (k) on yksi laajalti käytetyistä pätevistä eläkemaksuista

Mikä on ei-pätevä annuiteetti?

Määrittelemätön annuiteetti on annuiteetti, jota ei voida vähentää verovähennyksissä, koska sijoittaja on jo maksanut verot rahastolle sen perustamishetkellä. Vain ansaitulta korolla on verotettava ei-hyväksyttävä annuiteetti, kun korko peruutetaan. Jos sijoittaja päättää nostaa pääoman määrän, veroja ei makseta siitä. Alla on joitain esimerkkejä ei-pätevästä annuiteetista.

osakkeet

Varastot ovat sijoituksia, jotka edustavat omistusta yrityksessä. Kanta- ja etuusvarastot ovat pääasialliset varastotyypit. Kantaosakkeenomistajilla on oikeus äänioikeuteen, kun taas ensisijaisilla osakkeenomistajilla ei.

Yhteiset varat

Sijoitusrahasto on sijoitusväline, jossa rahastot yhdistetään useilta sijoittajilta, joilla on yhteinen sijoitustavoite. Sijoitusrahastoa hallinnoi rahastonhoitaja, joka sijoittaa useisiin vaihtoehtoihin, kuten osakkeisiin, joukkovelkakirjalainoihin ja rahamarkkinainstrumentteihin tarkoituksenaan tuottaa myyntivoittoja.

Mitä eroa pätevän ja ei-pätevän annuiteetin välillä on??

Pätevä vs. pätevä annuiteetti
Hyväksyttyyn annuiteettiin viitataan annuiteettina, josta voidaan vähentää veroja.	Pätevä annuiteetti on annuiteetti, josta ei voida vähentää veroja.
Vastapäätä
Pätevä annuiteetti on ennen veroja tehty sijoitus.	Pätevä annuiteetti on verojen jälkeinen sijoitus.
esimerkit
IRA, 401 (k) ja 403 (b) suunnitelmat ovat suosittuja esimerkkejä pätevästä annuiteetista	Varastot ja sijoitusrahastot ovat laajalti käytettyjä ei-päteviä eläkkeitä.
IRS-rajoitukset
IRS rajoittaa vuotuiset maksut pätevästä annuiteetista.	Vuotuisten maksujen IRS-rajoituksia ei sovelleta muihin kuin eläkkeisiin.

Yhteenveto - pätevä vs. pätevä annuiteetti

Keskeinen ero pätevän ja ei-kelpoisen annuiteetin välillä riippuu siitä, onko annuiteetti verovähennyskelpoinen (pätevä annuiteetti) vai ei verovähennyskelpoinen (ei kelpoinen annuiteetti). Molemmilla näillä annuiteettityypeillä on 10%: n sakko varhaisesta vetäytymisestä, jos sijoittaja on alle 59,5-vuotias. Sijoittajien on lisäksi aloitettava maksuosuuksien suorittaminen 70,5 vuoden ikäisenä riippumatta siitä, onko annuiteetti pätevä vai ei.

Viite:
1.” Pätevät ja pätemättömät annuiteetit. " Ameriprise Financial. N.p., n.d. Web. 22. toukokuuta 2017. .
2. Douglas MacDonald, Account Executive Performance Marketing ja Analytics Follow. "Sinun polku taloudelliseen turvallisuuteen." LinkedIn SlideShare. N., 31. elokuuta 2015. Web. 22. toukokuuta 2017. .
3. "Kuinka annuiteettini verotetaan?" Annuiteetti 123. N., 4. syyskuuta 2014. Web. 22. toukokuuta 2017. .

Kuvan kohteliaisuus:
1. ”401k-historiallinen kaavio” - kirjoittanut BlairSnow - Oma työ (CC BY-SA 3.0) Commons Wikimedian kautta