Ero faktoroinnin ja saatavien rahoituksen välillä

Faktorisointi vs. myyntisaamisten rahoitus

Faktoring ja myyntisaamiset ovat ehtoja, jotka liittyvät pienyritysten rahoittamiseen. Pääoman hankkiminen yrityksen perustamiseksi on aina ollut vaikeaa, koska pankit eivät ole halukkaita tarjoamaan pääomaa kysymättä vakuuksia tai tilinpäätöstä viime vuosina, mitä ei selvästikään ole olemassa pienyrityksen perustamisen yhteydessä. Kassavirta on elintärkeää uudelle pienyritykselle sen ylläpitämiseksi ja päivittäisten kulujen ja liiketoiminnan suorittamiseksi. Luottoympäristön ollessa tiukka enemmän kuin koskaan, yritykset etsivät jatkuvasti vaihtoehtoisia tapoja rahoittaa liiketoimintaansa saadakseen pääoman, jota he todella tarvitsevat pitääkseen sujuvana. Kaksi tällaista ei-perinteistä tapaa rahoittaa pienyritystä ovat faktorointi ja myyntisaamisten rahoitus. Usein näitä kahta puhutaan olevan lähes identtisiä, mutta factoring- ja myyntisaamisten rahoituksen välillä on eroja, jotka on korostettava, jotta kuka tahansa, joka etsii rahoitusta liiketoimintaansa varten, voi ottaa jommankumman tai molemmat riippuen tarpeistaan.

factoring

Tämä on järjestelmä, jonka avulla rahoitukseen erikoistuneen yrityksen suorittamat ostot suorista liiketoimista suoritetaan suoraan. Tätä yritystä kutsutaan myös tekijäksi. Normaalisti tekijä etenee 70-90% saamisten kokonaismäärästä saatavien ostamishetkellä. Loppusumma vapautetaan kertoimella vähennettynä factoring-maksulta, kun tekijä toteuttaa laskut normaalisti 30-45 päivän kuluttua. Factoring-maksu riippuu päivien lukumäärästä, jolloin rahaa voidaan realisoida tekijällä, ja myös saamisen kokonaisarvosta. Tavallisesti factoring-maksu on 1,5 - 5,5% saamisen kokonaisarvosta. Faktorikorvaus nousee, kun saamisen toteutumiseen liittyy riskejä.

Faktoritoiminta tarjoaa helpon tavan kassavirtaan liiketoiminnassa, mikä on elintärkeää päivittäisen toiminnan jatkamiselle ja sekalaisten menojen kokoamiselle. Toisaalta factoring-yritykset kukoistavat, koska ne veloittavat palkkioita myyntisaatavien perimisestä myyjältä yrityksen puolesta. Tässä järjestelmässä pienyrityksen omistaja voi valita, mitkä laskut säilytetään itsensä toteuttamiseksi ja mitkä antaa factoring-yritykselle toteutuksen helppoudesta riippuen.

Myyntisaamisten rahoitus

Tämä on toinen pienyrityksen rahoitusjärjestelmä, joka muistuttaa perinteistä pankkien rahoitusta, mutta jolla on monia hienoisia eroja. Pankki jatkaa yrityslainoja vasta sen jälkeen, kun omistaja tarjoaa vakuuksia, kuten kiinteitä talletuksia, käyttöomaisuushyödykkeitä tai muuta kiinteistöä, mutta myyntisaamisten rahoittamisen yhteydessä yrityksen omistajan on pantattava liiketoiminnan varat ja rahoitusyhtiölle saatavien myyntisaatavien lisäksi. Luotonantajalaitoksen luottoraja vaihtelee saatavien mukaan ja normaalisti yrityksen omistaja saa nostaa jopa 70-90% saamisista ja korkoa veloitetaan vain yrityksen omistajan vetämästä rahasummasta. Myyntisaamisten rahoitus on halvempaa kuin factoring ja tässä saamiset toimivat luoton vakuutena. Myyntisaamisten rahoitus ei kuitenkaan välttämättä sovellu hyvin pienille yrityksille, koska pankit asettavat kuukausittaisen myynnin vähimmäistavoitteen salliakseen luoton tällä tavalla.