Konkurssin ja velan vakauttamisen välinen ero

Konkurssi vs. velan vakauttaminen
 

Velan vakauttaminen ja konkurssi ovat kaksi menetelmää, joita yksityishenkilöt ja yritykset käyttävät velkojensa hallinnassa. Konkurssin ja velan vakauttamisen välisen eron tunteminen on tärkeää, jotta päätetään näiden kahden välillä hallita velkaa. Sekä velan vakauttaminen että konkurssi tarjoavat jonkin verran helpotusta, kun jonkun on maksettava ylivoimainen määrä velkaa. Jotta päätettäisiin konkurssin ja velan vakauttamisen välillä, on tärkeää ymmärtää perusteellisesti, mitä kukin prosessi tarkoittaa. Seuraava artikkeli tarjoaa selkeän yleiskuvan jokaisesta ja selittää konkurssien ja velkojen konsolidoinnin samankaltaisuudet ja erot.

Mikä on velan vakauttaminen?

Velkojen konsolidointi on tekniikka, jota käytetään muuttamaan velkoja niiden hallittavuuden parantamiseksi. Velan vakauttamisstrategia antaa yksityishenkilöille ja yrityksille säästää rahaa velan takaisinmaksuun ja on tapa suojata ja ylläpitää luottoluokituksia. Joten miten velan vakauttaminen toimii? Velkojen konsolidointi antaa lainanottajalle mahdollisuuden yhdistää kaikki lainansa ja velansa. Kun velat on yhdistelty, lainanottaja suorittaa vain yhden maksun velan vakauttamisyritykselle, joka hallinnoi varoja ja hajauttaa sen lukuisten lainanantajien kesken. Velan vakauttamislainan avulla lainanottaja voi ottaa lainan maksaakseen kaikki velat eri pankeissa ja rahoituslaitoksissa yhdellä kertaa ja antaa lainanottajalle mahdollisuuden hallita yhtä lainaa. Julkisen velan vakauttamisessa laina tarjoaa valtion laitos. 

Edut ja haitat velan vakauttamisessa

Plussat:

• Velkojen konsolidointi antaa lainanottajalle hallita velkoja tehokkaammin ja antaa luottoluokituksensa ylläpitää.

• Velan vakauttaminen helpottaa velan maksamista, koska sen sijaan, että maksetaan useita velan takaisinmaksuja useilla korkoilla, velan vakauttaminen antaa lainanottajille mahdollisuuden suorittaa yksi maksu.

• Velan vakauttamisyritys pystyy neuvottelemaan alhaisemmista koroista, pienemmistä kuukausimaksuista ja paremmista ehdoista vähentäen siten lainanottajan taakkaa.

Haittoja:

• On mahdollista, että vakuudeksi vakuutettu omaisuus voidaan takavarikoida.

• Ristivakuuslauseke voi tarkoittaa, että yhden lainan vakuudeksi pantattu omaisuus voidaan takavarikoida toisen lainan maksamisen laiminlyönnin vuoksi, vaikka lainalla, jolle omaisuus alun perin panttiin, on ajantasaiset velanmaksut.

• Lainanottajien on ehkä maksettava veroja rahoista, jotka he säästävät velan konsolidoinnista.

Mikä on konkurssi??

Konkurssi antaa lainanottajalle mahdollisuuden joko poistaa velat tai muuttaa velkojensa hallintaa paremmin. Konkurssin hakemiseksi lainanottajan on saatettava tapauksensa konkurssiin. He voivat valita luvun 7 konkurssista, joka eliminoi suurimman osan velasta, luvun 13, joka antaa lainanottajalle mahdollisuuden muuttaa velkojensa järjestelyjä ja hyväksyä hallittavissa olevan takaisinmaksusuunnitelman tai luvun 11, jonka hakemus on jätetty tai jonka ovat tehneet yritykset. Konkurssi voi olla kallista, koska siihen liittyy juridisia palkkioita. Lisäksi se voi vahingoittaa lainanottajan luottotietoa ja vaikeuttaa lainojen ja muiden luottolimiittien saamista. Konkurssi tarjoaa kuitenkin lainanottajalle suojaa velkojilta (väliaikaisesti lukuun 13, koska lainanottajan on vielä suoritettava takaisinmaksut).

Mikä on ero konkurssin ja velan vakauttamisen välillä??

Velan vakauttaminen on taloudellinen helpotus, joka tarjotaan lainanottajille, jotka suorittavat joukkovelkakirjoja takaisin useille laitoksille korkotason mukaan. Velan vakauttamisstrategia antaa lainanottajalle mahdollisuuden suorittaa yksi maksu mahdollisesti neuvotelluin alhaisemmalla korolla sen sijaan, että se suorittaisi maksuja useille yrityksille. Konkurssi tarjoaa myös taloudellista helpotusta, kun lainanottaja voi joko rakentaa uudelleen maksunsa hallittavalla tavalla tai poistaa tietyt velat kokonaan. Suurin ero konkurssin ja velan vakauttamisen välillä on se, että velan vakauttamista hallinnoidaan yksityisesti, kun taas konkurssi julkistetaan julkisten tietojen perusteella. Velkojen vakauttaminen ei vaikuta luottotulokseesi, kun taas konkurssi voi vaikuttaa luottoluokitukseen ja vaikeuttaa lainojen saamista.

Yhteenveto:

Konkurssi vs. velan vakauttaminen

• Velan vakauttaminen ja konkurssi ovat kaksi menetelmää, joita yksityishenkilöt ja yritykset käyttävät velkojensa hallinnassa.

• Velan vakauttaminen antaa lainanottajalle mahdollisuuden yhdistää kaikki lainansa ja velansa. Kun velat on yhdistelty, lainanottaja suorittaa vain yhden maksun velan vakauttamisyritykselle, joka hallinnoi varoja ja hajauttaa sen lukuisten lainanantajien kesken.

• Konkurssi antaa lainanottajalle mahdollisuuden joko poistaa velat tai muuttaa velkojensa hallintaa paremmin. Konkurssin hakemiseksi lainanottajan on saatettava tapauksensa konkurssiin.

• Suurin ero konkurssin ja velan vakauttamisen välillä on se, että velan vakauttamista hallinnoidaan yksityisesti, kun taas konkurssi julkistetaan julkisten tietojen perusteella.

• Velan vakauttaminen ei vaikuta luottotulokseesi, kun taas konkurssi voi vaikuttaa luottoluokitukseen ja vaikeuttaa lainojen saamista..

Kuvia: Chris Potter (CC BY 2.0)

Lisälukema:

1. Ero IVA: n ja konkurssin välillä
2. Ero selvitystilan ja konkurssin välillä
3. Konkurssi- ja konkurssiero
4. Ero konkurssin ja markkinoiden sulkemisen välillä