Omaisuusvakuudellisten ja kiinnitysvakuudellisten arvopapereiden ero

Avainero - omaisuusvakuudelliset arvopaperit vs. asuntolainavakuudelliset arvopaperit
 

Omaisuusvakuudelliset ja asuntolainavakuudelliset arvopaperit ovat kahden tyyppisiä sijoituksia, joissa arvopaperit yhdistetään ja myydään sijoittajaryhmälle. Kummankin rakenne on luonteeltaan samanlainen, ja omaisuusvakuudellisten arvopapereiden ja kiinnitysvakuudellisten arvopapereiden välinen keskeinen ero riippuu arvopapereihin käytetyn vakuuden (lainan vakuus) tyypistä. Omaisuusvakuudellisissa arvopapereissa on arvopapereita, kuten erityyppisiä lainoja, saamisia ja vuokrasopimuksia, kun taas asuntolainalla vakuutetut arvopaperit vakuutetaan asuntolainoilla.

SISÄLLYS
1. Yleiskatsaus ja keskeiset erot
2. Mitkä ovat omaisuusvakuudellisia arvopapereita
3. Mitkä ovat kiinnitysvakuudelliset arvopaperit
4. Vertailu rinnakkain - omaisuusvakuudelliset arvopaperit vs. asuntolainavakuudelliset arvopaperit
5. Yhteenveto

Mitkä ovat omaisuusvakuudellisia arvopapereita?

Omaisuusvakuudelliset arvopaperit (ABS) ovat joukkovelkakirjalainoja, jotka on vakuutettu erilaisilla rahoitusarvopapereilla, kuten lainoilla, leasingsopimuksilla tai saamisilla, lukuun ottamatta kiinteistöjä tai asuntolainavakuudellisia arvopapereita. Kun kuluttajat lainaavat, näistä lainoista tulee omaisuutta velan myöntäneelle yritykselle, todennäköisesti pankille tai kuluttajarahoitusyhtiölle.

Pankki tai rahoitusyhtiö (velan liikkeeseenlaskija) voi myydä edellä mainitut varat sijoitusrahastolle, joka puolestaan ​​laskee liikkeeseen joukkovelkakirjalainoja, jotka on varustettu sijoittajille. Tämän prosessin nimi onarvopaperistaminen"ja tämä antaa luottamus tehdä omaisuudesta markkinoitavissa. Sijoittajille omaisuusvakuudelliset arvopaperit ovat vaihtoehto sijoittamiseen yrityslainoihin.

Esimerkiksi, jos kuluttaja on ottanut kotivakuudellisen lainan, joka on arvopaperistettu, sijoittajat vastaanottavat lainamaksut luottoluokituksessa, koska luottamus on sijoittanut rahoitusyhtiöön

Yleiset tyypit omaisuuserät

Oman pääoman lainat

Laina, jonka lainanottaja ottaa kotiinsa vakuutena.

vuokrasopimukset

Sopimus yhden osapuolen omistaman kiinteistön vuokraamisesta toiselle vastineeksi määräaikaisista vuokrasopimuksista.

Automaattiset lainat

Henkilökohtainen laina auton ostamiseen.

Luottokorttisaamiset

Omaisuuserän nimitys, jota sovelletaan kaikkiin velkoihin, selvittämättömiin liiketoimiin tai muihin rahallisiin velvoitteisiin, jotka velalliset ovat velkaa yritykselle.

Opintolainat

Tyyppi lainalle, joka myönnetään opiskelijoille korkea-asteen koulutuksen tarpeiden täyttämiseksi.

Mitkä ovat kiinnitysvakuudelliset arvopaperit?

Asuntolainavakuudelliset arvopaperit (MBS) ovat myös eräänlainen omaisuusvakuudellinen vakuus, joka vakuutetaan asuntolainoilla. Näihin viitataan myös ”asuntolainan läpikulkua”. Nämä ovat velkainstrumentteja, jotka edustavat oikeuksia asuntolainojen poolien kassavirtoihin. MBS voidaan ostaa tai myydä välittäjän kautta, jolle on asetettu vähintään 10 000 dollarin sijoitusraja. Hallitukset ja yritykset voivat laskea liikkeeseen asuntolainavakuudellisia arvopapereita. Arvopapereiden liikkeeseenlaskuprosessi on samanlainen kuin omaisuusvakuudellisissa arvopapereissa..

Asuntolainavakuudellisten arvopapereiden tyypit

• Läpäisytodistukset

Oikeudenomistajalle myönnetään suhteellinen osuus kaikista lainavarojen ryhmästä suoritetuista pääoma- ja korkomaksuista

• Vakuudelliset asuntolainavelvoitteet tai asuntolainan johdannaiset

Suunniteltu suojaamaan sijoittajia tai altistamaan sijoittajat erityyppisiltä riskeiltä

Kuva 1: Asuntolainavakuudellisissa arvopapereissa on erilaisia ​​riskejä ja tuottoja

Mitä eroa on omaisuusvakuudellisten arvopapereiden ja asuntolainavakuudellisten arvopapereiden välillä??

Omaisuusvakuudelliset arvopaperit vs. asuntolainavakuudelliset arvopaperit
Omaisuusvakuudelliset arvopaperit on vakuutettu arvopapereilla, kuten lainoilla, saamisilla ja vuokrasopimuksilla.	Asuntolainalla vakuutetaan vakuudet.
vaikutukset
Omaisuuseräpohjaiset arvopaperit käyttävät useita yhdistettyjä varoja, kuten lainoja, vuokrasopimuksia ja saamisia.	Asuntolainavakuudelliset arvopaperit on vakuutettu asuntolainoilla.
kehitys
Omaisuusvakuudelliset arvopaperit ovat suhteellisen uusi kehitys verrattuna asuntolainavakuudellisiin arvopapereihin.	Asuntolainavakuudelliset arvopaperimarkkinat ovat vakiintuneet.
Aikaikkuna
Omaisuusvakuudelliset arvopaperit ovat tyypillisesti lyhyempiä ja haastavammat kassavirtojen ennustamisessa.	Asuntolainavakuudelliset arvopaperit ovat suhteellisen vähemmän riskialttiita, koska ne ovat pidempiä.

Yhteenveto - omaisuusvakuudelliset arvopaperit vs. asuntolainavakuudelliset arvopaperit

Omaisuusvakuudellisten arvopapereiden ja asuntolainavakuudellisten arvopapereiden välinen ero johtuu pääasiassa vakuudeksi käytettyjen arvopaperilajien eroista. Omaisuuspohjaisilla arvopapereilla on useita sijoitusvaihtoehtoja verrattuna asuntolainapohjaisiin arvopapereihin; niillä on kuitenkin vaihtelevaa riskiä ja tuottoa, jotka tulisi arvioida asianmukaisesti ennen sijoituspäätösten tekemistä.

Viite:
1. ”Omaisuusvakuudellinen turvallisuus - ABS.” Investopedia. N.p., 26. kesäkuuta 2015. Web. 6. maaliskuuta 2017.
2. “Mikä on omaisuusvakuus? - TheStreet-määritelmä. ” Katu. N.p., n.d. Web. 6. maaliskuuta 2017.
3. ”Mortgage-Backed Security (MBS).” Investopedia. N., 7. helmikuuta 2017. Web. 6. maaliskuuta 2017.
4. ”Nopeat vastaukset.” SEC.gov | Asuntolainavakuudelliset arvopaperit. N., 23. heinäkuuta 2010. Web. 6. maaliskuuta 2017.
5. ”Omaisuusvakuudellisten arvopapereiden (ABS) vertaaminen kiinnitysluottoisiin arvopapereihin (MBS).” EB-tiedotusartikkeli. N.p., n.d. Web. 6. maaliskuuta 2017.

Kuvan kohteliaisuus:
1. Thomas Splettstoesserin "Riski ja tuotto sijoittajille" - Oma työ (julkinen omistus) Commons Wikimedian kautta