Ero annuiteetin ja uppoamisen välillä

Keskeinen ero - Elinkorko vs. Uppoamisrahasto
 

Annuiteetti- ja uppoamisrahasto ovat kahden tyyppisiä sijoittajien käyttämiä sijoitusoptioita. Annuiteetti on sijoitus, joka tarjoaa maksuja tietyn ajanjakson, koska etukäteen maksetaan huomattava summa. Uppoamisrahastoon sijoittaminen on samanlainen kuin rahasumman pidättäminen tietyn ajanjakson pääomakustannuksen rahoittamiseksi tulevaisuudessa. avainero annuiteetin ja uppoamisrahaston välillä on, että vaikka annuiteetti on tili, jolla varoja nostetaan, uppoamisrahasto on tili, johon varat talletetaan.

SISÄLLYS
1. Yleiskatsaus ja keskeiset erot
2. Mikä on annuiteetti
3. Mikä on uppoamisrahasto?
4. Vertailu rinnakkain - Elinkorko vs
5. Yhteenveto

Mikä on annuiteetti?

Annuiteetti on sijoitus, josta määräajoin nostetaan. Annuiteettiin sijoittamiseksi sijoittajalla tulisi olla suuri määrä rahaa sijoitettaviksi heti, kun nostoja tehdään tietyn ajanjakson aikana. Tällaisista nostoista maksetaan korkoa korkoa, ts. Maksetaan korkoa jatkossakin lisättynä pääoman (alkuperäisen sijoitetun summan) summaan, kun se maksetaan. Periaatteessa se on korkojen korko. Lisäksi annuiteetin erilaiset nostomäärät maksavat eripituisia korkoja. Eläkerahastot ja asuntolainat ovat yleisimmin sijoitetut eläkkeet.

Annuiteetteja on kahta päätyyppiä, kuten alla kuvataan.

Kiinteä annuiteetti

Tämän tyyppisistä annuiteista ansaitaan taattua tuloa, kun korkotason muutokset ja markkinoiden vaihtelut eivät vaikuta tuloihin; joten ne ovat turvallisimpia annuiteettityyppejä. Alla on erityyppisiä kiinteitä eläkkeitä.

Välitön eläke

Sijoittaja saa maksut pian alkuperäisen sijoituksen tekemisen jälkeen.

Laskennallinen annuiteetti

Tämä kerää rahaa ennalta määrättyyn ajanjaksoon ennen maksujen suorittamista.

Monivuotiset takuutuotot (MYGAS)

Tämä maksaa kiinteän koron vuosittain tietyn ajanjakson ajan.

Muuttuva annuiteetti

Tulojen määrä vaihtelee tämän tyyppisissä annuiteteissa, koska ne antavat sijoittajille mahdollisuuden tuottaa korkeampaa tuottoa sijoittamalla osake- tai joukkovelkakirjalainatilille. Tuotot vaihtelevat alatilin arvojen suorituskyvyn mukaan. Tämä on ihanteellinen sijoittajille, jotka haluavat hyötyä korkeammasta tuotosta, mutta samalla heidän on oltava valmiita kestämään mahdolliset riskit. Muuttuvilla eläkemaksuilla on korkeammat maksut liittyvän riskin vuoksi.

Ero kiinteiden ja muuttuvien eläkkeiden välillä

Mikä on uppoamisrahasto?

Tämä on sijoitus, jota ylläpidetään tekemällä määräaikaistalletuksia. Kuten annuiteetti, myös uppoavat rahastot laskevat korkoa korkoperusteisesti. Toisin kuin annuiteetti, korko ansaitaan kuitenkin uppoamisrahastolle.

Esim. Olettaen, että 1 dollarin talletuksesta tehdään 1 000 dollaria^st Tammikuun tammikuuta kohden 10% kuukaudessa, talletus saa koron 100 dollaria kuukaudessa, jatkaen vuotta. Kuitenkin 1^st helmikuussa samaan korkoon, korkoa ei lasketa 1 000 dollariin vaan 1,100 dollariin (mukaan lukien tammikuussa ansaitut korot). Helmikuun korko lasketaan 11 kuukaudeksi olettaen, että kyseessä on yhden vuoden uppoamisrahasto.

Sijoittajan kannalta on tärkeää tietää, mikä on rahaston kokonaissumma sen maturiteetilla; tämä voidaan johtaa käyttämällä seuraavaa kaavaa.

FV = PV (1 + r) ⁿ    

Missä,

FV = rahaston tulevaisuuden arvo (maturiteetissa)

PV = nykyarvo (määrä, joka pitäisi sijoittaa tänään)

r = tuottoaste

n = ajanjaksojen lukumäärä

Jatkuu yllä olevasta esimerkistä,

Esim. FV = 1 000 dollaria (1 + 0,1)¹²

= 3 138 dollaria (pyöristetty lähimpään kokonaislukuun)

Tämä tarkoittaa sitä, että jos uppoamisrahasto tallettaa 1 000 dollaria 1: llä^st Tammikuun lopussa se kasvaa 3 138 dollariin vuoden loppuun mennessä.

Kuva 1: Yhdistelmäkorko kasvaa ajan myötä

Mikä on ero annuiteetti- ja uppoamisrahastojen välillä?

Annuiteetti vs. Uppoamisrahasto
Annuiteetti on tili, jolla varoja nostetaan määräajoin.	Varat talletetaan säännöllisin väliajoin uppoamisrahastoon.
käyttäjät
Eläkesuunnitelmia hakevat henkilöt sijoittavat yleensä annuiteettiin.	Uppoamisrahastojen sijoitukset ovat yksityishenkilöiden ja yritysten tekemiä.
Alkusijoitus
Tämä vaatii merkittävän alkuinvestoinnin.	Tämä ei vaadi merkittävää alkuinvestointia

Yhteenveto - Elinkorko vs. Uppoamisrahasto

Ero annuiteetti- ja uppoamisrahastojen välillä on heidän sijoitusvaatimuksensa; Uppoamisrahasto ei vaadi kiinteää summaa sijoituksen alkaessa, joten se on houkutteleva sijoitusvaihtoehto monille sijoittajille. Eläkkeelle sijoittamisen tekee yleensä eläkettä lähempänä oleva henkilö saadakseen taattuja tuloja eläkkeellä. Jos osakemarkkinaolosuhteet eivät kuitenkaan ole suotuisat, muuttuviin eläkkeisiin tehtävät sijoitukset tuottavat epävakaampaa tuottoa.

Viite:
1. ”Naisten sijoittajien vaikutusmahdollisuuksien lisääminen.” Kuinka annuiteetit toimivat? | Eläketyypit | Nationwide.com. N.p., n.d. Web. 10. maaliskuuta 2017.
2. ”Uppoamisrahaston sanakirjan määritelmä | uppoamisrahasto määritelty. ” Uppoamisrahaston sanakirjan määritelmä uppoamisrahasto määritelty. N.p., n.d. Web. 10. maaliskuuta 2017.
3. ”Nykyarvo.” Nykyarvo. N.p., n.d. Web. 7. helmikuuta 2017.
4. ”Tulevaisuuden arvo (FV).” Tulevaisuuden arvon (FV) määritelmä ja esimerkki | Sijoittamalla vastauksia. N.p., n.d. Web. 7. helmikuuta 2017.
5.Segal, Troy. "Korkoa korolle." Investopedia. N., 9. maaliskuuta 2017. Web. 10. maaliskuuta 2017.

Kuvan kohteliaisuus:
1. ”Yhdistelmäkorko vaihtelevien taajuuksien kanssa”, kirjoittanut Jelson25 - Oma työ (CC BY-SA 3.0) Commons Wikimedian kautta