Ero käteisluoton ja tililuoton välillä

Jos haluat ottaa lainaa yritykseesi, sinun on tärkeää ymmärtää ehdot ”käteisluotto” ja ”tililuotto”. Voit halutessasi ottaa pitkäaikaisen lainan, jonka takaa omaisuus, tai voit valita joustavan lainan, kuten käteisluoton tai tilinylityksen. Pitkäaikaisten lainojen korot ovat usein alhaisemmat, kun taas lyhytaikaisten lainojen korot ovat korkeammat. Seuraava on yksityiskohtainen selitys käteisluoton ja tililuoton erotuksesta.

Termien määritelmä

tilinylitys

Tilinylitys on eräänlainen rahoitus, jonka voit nostaa tililtäsi, vaikka sinulla ei olisi kassavaroja. Pankkisi määrää sinulle tilinylityksen, jonka perusteella saldo voi laskea negatiivisen luvun. Tältä tilinylitykseltä maksetaan korkoa tälle määrälle. Tilinylitys on yleensä vaihtotiliä, ja voit tehdä niin paljon tapahtumia, kuin tililuottorajoitus voi ylläpitää. Joskus, joihin liittyy joitain neuvotteluja, säästötilille voidaan antaa tililimiitti. Tilinylityslainasta korkoa veloitetaan summalta, joka erääntyy pankkipäivän päättyessä.

Käteisluotto

Käteisluotto on yksi rahoituslaitosten tarjoamista lyhytaikaisista luottolimiiteistä. Yrityksen rahan nosto ei rajoitu siihen, mitä asiakkaalla on käteisluottilillään, vaan siihen asti, joka on ennalta määritetty. Käteisluottotili toimii kuin vaihtotili, jolla on väliaikainen shekkikirja. Käteisluottoa annetaan asiakkaalle hänen pantinsa tai hypoteesin yhteydessä varastosta. Käteisluotot tarjotaan yrityksen käyttöpääoman ylläpitämiseksi. Kassahyvityksen rajan tulisi olla yhtä suuri kuin yrityksen tarvittava käyttöpääoma vähennettynä marginaalilla, jonka yritys on jo rahoittanut. Pankki määrittää käteisluoton rajan, ja se voi vaihdella pankeista toiseen. Käteisluoton korkoa veloitetaan otetusta kokonaismäärästä, ei limiittiä. Käteisluottoa varten pankki varaa myös oikeuden vaatia lainattua rahaa milloin tahansa.

erot

Käteisluoton ja tililuoton välillä on monia eroja.

Tilivaatimus

Käteisrahoitusoikeuden saamiseksi suurin osa finanssilaitoksista edellyttää, että avaat erillisen käteisluottotilin. Pankkitililimiitille voidaan käyttää tililuottoa olemassa olevalla vaihtotilillä. Tämä johtuu siitä, että tililuotto on olennaisesti vaihtotilille annettua ylimääräistä nostoa. Tililimiitti voidaan antaa jopa säästötilille.

Collateral

Turvallisuusvaatimuksia varten saamiset ja yritysvarastot toimivat vakuutuksena, joka on otettu käyttöön käteisluoton myöntämiseksi. Luottorahoituksen käyttöomaisuutta ei vaadita yhtä paljon kuin vakuutta. Voit vastaanottaa tililuoton osakkeina, korkotarjouksina ja muina kiinteistöinä vakuutuksina. Tilinylityslimiitti voidaan hyväksyä asiakkaan uskottavuuden suhteen rahoituslaitokselle.

Raja

Käteisluottojen osalta määritetyn rahan määrä määritetään prosentteina varastoista ja myynnistä yhdessä tilinpäätöksen kanssa. Myös käteisluottoraja on epävakaa ja muuttuu jatkuvasti, koska vakuudeksi asetettujen lyhytaikaisten varojen lukumäärä tai määrä. Käteisluoton nostorajaan voidaan viitata vetovoimana. Luottokorttiluotolle rajoitetaan limiitti sillä varauksella, että varat voidaan vakuuttaa, ja yhtiön tilinpäätöksellä. Tilinylityslimiittiraja, joka asiakkaalle tarjotaan, pysyy vakiona, koska tililuotto määräytyy vakuusominaisuuksien eikä lyhytaikaisten varojen perusteella.

Huomautus

Limiittiraja voi muuttua, kun:

• Lainanottajan luottoluokitukset nousevat tai laskevat.
• Kun rahoituslaitoksella on syytä uskoa, että saatat joutua laiminlyöntiin.
• Kun et pysty ratkaisemaan tilinylitystä tyydyttävällä tavalla, muuttamalla se kovaksi velaksi.

Luottausaika

Käteisluotto myönnetään yleensä lyhyeksi ajaksi. Tämä tarkoittaisi, että annettu rajoitus uusitaan joka vuosi. Joissakin tapauksissa uusiminen tai tarkistaminen voidaan tehdä puolessa vuodessa.

Tililimiitti on saatavana vain lyhyeksi ajaksi. Se voi kestää kuukauden tai jopa viikon. Se voidaan kuitenkin sallia enintään yhdeksi vuodeksi.

Käyttöehdot

Käteisluottoja käytetään vain yhdestä liiketoiminnan syystä. Siksi niiden on tarkoitus toimia vain käyttöpääomana eikä missään muussa. Luottokortti voidaan sitä vastoin käyttää mihin tahansa tarkoitukseen, ei vain liiketoimintaan.

Poistotiheydet

Luotonottaja voi nostaa nostoja käteisluoton vain kerran, ja silloin kun tarvetta ilmenee. Tilinylityksen osalta nostoja voidaan tehdä niin monta kertaa kuin mahdollista, jos nostettu kokonaismäärä ei ylitä sovittua rajasekoitusta..

Peruuttamisen tyyppi

Käteisluottoa varten lainanottaja voi nostaa ennalta määrätyn määrän vain tarvittaessa ja kerralla. Tilinylityksen voit nostaa vain, kun tarvitset enemmän rahaa kuin tililläsi.

takaisinmaksu

Käteisluoton osalta takaisinmaksu suoritetaan erissä tai käteisluoton voimassaoloajan päättyessä. Tilinylityksen osalta voit maksaa lainan takaisin useita kertoja. Molempien osalta aikataulut ja maksuohjeet ovat kuitenkin rahoituslaitoksen antamat. Sinun tulisi harkita neuvotteluja ja etsiä selvennystä maksuehdoille, jotka pankkisi tarjoaa kahdelle luottolimiitille.

Korot

Käteisluoton korko on alhaisempi kuin tililuoton. Toisaalta tilinylityksen korko määräytyy päivämäärällä lainatun rahamäärän perusteella, joka on siten maksettava luopuvalle pääomalle. Käteisluoton korko vahvistetaan koko lainatulle määrälle. Kahden luottolimiitin korot ovat kuitenkin selvästi korkeammat kuin pitkäaikaiset luottolimiitit niiden eliniän lyhyen luonteen vuoksi.

Yhteenveto

Yhteenveto käteisluoton ja tililuoton välisistä eroista.

Aihe	Käteisluotto	tilinylitys
Määritelmä	Rahoituslaitosten tarjoamat lyhytaikaiset luottolimiitit, joissa yrityksen rahan nosto ei rajoitu siihen, mitä asiakkaalla on käteistilillä.	Tyyppi rahoitusta, jonka voit nostaa tililtäsi, vaikka sinulla ei olisi kassavaroja ja tilillä voidaan veloittaa tiettyä määritettyä rajaa.
Collateral	Se toimitetaan yleensä velallisten kantojen ja saatavien vakuudeksi.	Se on tarkoitettu velallisen omistaman kiinteän omaisuuden vakuudeksi.
Raja	Enimmäismäärä, johon pääsee, on prosenttiosuus myynnistä ja varastosta sekä tilinpäätös.	Raja-seuraamus perustuu pääosin turvallisuus- ja tilinpäätökseen.
Käyttöehdot	Käteisluotto on avoinna vain liiketoiminnassa.	Käyttö ei rajoitu velalliseen.
pääasiallinen	Se on vakio eikä vähennä ajan myötä.	Tilinylitysmäärä laskee kuukausittain Drop Down -limiitillä.
Tili	Käteisluotot saattavat edellyttää uuden tilin avaamista sen käyttämiseksi.	Pankit aloittavat tililuoton nykyisellä tililläsi, joka sinulla on.
vakuutus	Varasto on vakuutettava ennen käteisluoton vakuuttamista.	Kiinteistö on vakuutettava ennen tililuoton vakuuttamista.
Korot	Korko on alhaisempi kuin tililuotto	Korko on korkeampi, mutta se lasketaan päivän päättyessä kertyneelle tililuotolle eikä koko tililuoton määrälle..

Kun otat käteisluottoa tai tililuottoa, sinun tulee harkita seuraavia avainkohtia löytääksesi sinulle parhaiten sopiva palvelu:

1. Korko - molemmilla on korkeammat korot kuin kiinteillä lainoilla
2. Käsittelymaksut - pankkien käsittelymaksut vaihtelevat, mutta voit neuvotella ehdoista helposti.
3. Korkojen palveleminen - Jotkut finanssilaitokset saattavat joutua maksamaan tililtäsi kuukauden korot sekillä tai käteisellä muutaman päivän kuluessa tulevasta kuukaudesta.
4. Vähimmäiskäyttöedellytys - joillakin finanssilaitoksilla voi olla ongelma, jos et käytä tililuottoa tai käteisluottotiliä tietyllä tasolla.

Maksut voivat olla valtavat, jos et noudata 3. ja 4. kohtaa^th kohta. Varmista, että olet täysin sitoutunut rahoittajiin varmistaaksesi, että piileviä kustannuksia ja maksuja ei ole, kun olet avannut tilin heidän kanssaan.

Yhteenvetona voidaan todeta, että on olemassa monia luottolimiittejä, joita rahoituslaitokset käyttävät yrityksen toimintakykyyn käyttöpääomavaatimusten kanssa. Pankkien tarjoamat mahdollisuudet ovat luottolimiitit ja käteisluotot. Heillä on samankaltaisuuksia, jotka jakautuvat keskenään, vaikka tililuottokäsite on ollut käytännössä jo pitkään. Käteisluotot ovat esitys kehittyvästä rahoitusluottomaailmasta.